Số hóa để nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp

Trong bối cảnh đó, các doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt là DNNVV vẫn chủ động, linh hoạt thích ứng với sự thay đổi của thị trường, nắm bắt cơ hội, vượt qua thách thức. Có được điều đó, theo TS. Tô Hoài Nam, một phần cũng nhờ thời gian qua Chính phủ và ngành Ngân hàng đã tích cực thực hiện nhiều giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp như giảm lãi suất, cơ cấu lại nợ, đặc biệt là tháo gỡ những khó khăn về tiếp cận vốn. Thực tế nhiều TCTD đã dành những nguồn vốn lớn với lãi suất ưu đãi cho DNNVV và thực hiện đơn giản hóa các thủ tục cho vay, trong đó triển khai cho vay trực tuyến đã giúp doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn.

Những năm gần đây hầu hết các ngân hàng đã phát triển ngân hàng số và ứng dụng công nghệ số hóa vào hoạt động kinh doanh. Năm 2025, cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và chuyển đổi số sẽ tiếp tục phát triển mạnh và đây là cơ hội để ngân hàng ứng dụng công nghệ số trong phát triển sản phẩm, dịch vụ, trong thực hiện các quy trình cho vay, thúc đẩy tín dụng đối với doanh nghiệp. Trên thực tế, theo bà Phạm Thị Thanh Hoài, Thành viên HĐQT VietinBank, là ngân hàng tiên phong trong hoạt động chuyển đổi số và ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh, năm 2024, VietinBank đã triển khai nhiều sản phẩm số mới giúp khách hàng, nhất là khách hàng doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn. Trong đó phải kể đến tính năng giải ngân online vay sản xuất kinh doanh cho phép khách hàng vay sản xuất kinh doanh online trên VietinBank iPay Mobile với hạn mức lên đến 500 triệu đồng/ngày mà không cần đến ngân hàng, ký số đơn giản không cần hoàn chứng từ bản cứng và nhận tiền giải ngân ngay. Sau 3 tháng triển khai tính năng đã ghi nhận gần 16 nghìn món giải ngân online thành công với doanh số giải ngân đạt 4,2 nghìn tỷ đồng. Tính đến hết quý III/2024, tỷ trọng giao dịch qua kênh VietinBank iPay đạt 92,2%. Đối với khách hàng doanh nghiệp, ứng dụng VietinBank eFAST đã thu hút 254 nghìn doanh nghiệp sử dụng với 32,8 triệu giao dịch, tăng lần lượt 16,1% và 37,6% so với cùng kỳ năm 2023. “Trong năm 2025, ngân hàng sẽ tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng số, đơn giản hóa quy trình, thủ tục, rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay để cung ứng tín dụng cho doanh nghiệp nhanh chóng và kịp thời hơn”, bà Phạm Thị Thanh Hoài chia sẻ thêm.

Ngân hàng đẩy mạnh số hóa, giúp doanh nghiệp dễ tiếp cận vốn

Theo đánh giá của các chuyên gia, việc ứng dụng số hóa vào quy trình cho vay được đang được các NHTM triển khai đã mang lại hiệu quả rõ rệt. Đại diện Techcombank chia sẻ, việc triển khai ứng dụng số hóa vào quy trình cho vay là bước phát triển mạnh mẽ của các ngân hàng hiện nay. Techcombank cùng MISA chính thức ra mắt luồng số hóa cho vay trên nền tảng kết nối vay vốn MISA Lending nhằm rút gọn thủ tục, tối ưu thời gian vay vốn cho doanh nghiệp từ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt đến giải ngân, mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và khách hàng. Cụ thể, về phía Techcombank, luồng số hóa cho vay giúp tối ưu chi phí vận hành, tăng tính chính xác khi thẩm định và cho vay đối với khách hàng, góp phần gia tăng ưu thế vượt trội của ngân hàng trong hành trình số hóa. Nhờ quy trình đánh giá phê duyệt tự động đã giúp doanh nghiệp đẩy nhanh tiến độ vay vốn hoàn toàn trực tuyến, với thời gian sơ duyệt khoản vay được rút ngắn chỉ trong vòng 5 phút. Kể từ khi ra mắt đến nay, đã có hàng nghìn doanh nghiệp đã nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn vay từ Techcombank. Theo chia sẻ của ông Phan Thanh Sơn, Phó Tổng giám đốc kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng Giao dịch toàn cầu Techcombank, số lượng khách hàng sử dụng nền tảng ngân hàng số ngày càng tăng. Techcombank đang đẩy mạnh chiến lược tăng trưởng thông qua đa dạng hóa phân khúc khách hàng, cung cấp các tư vấn và giải pháp tài chính cá nhân hóa, được “may đo” riêng cho từng tệp khách hàng, nhờ năng lực số hóa và dữ liệu lớn (Big Data). Trong đó, việc ứng dụng công nghệ số vào quy trình cho vay với các ưu điểm vượt trội về thời gian, thủ tục, góp phần tháo gỡ nút thắt về nguồn vốn và trao cơ hội cho doanh nghiệp.

Hay như mới đây, với sản phẩm cho vay tín chấp online của VPBank dành cho doanh nghiệp SME ra đời đã rút ngắn quy trình phê duyệt và cấp tín dụng đáng kể, từ 1- 2 tuần xuống còn 1- 2 ngày, điều này giúp doanh nghiệp có ngay nguồn vốn để chớp các cơ hội kinh doanh sinh lời, nhất là giai đoạn cuối năm, cận lễ tết. Không những thế, doanh nghiệp không cần cắt cử riêng nhân sự để trực chờ nộp/bổ sung hồ sơ (có thể mất tới vài lần di chuyển qua lại) như trước, mọi hồ sơ thủ tục đều có thể nộp và giải quyết trực tuyến 100% giúp giảm đáng kể chi phí nguồn lực cho doanh nghiệp. Bên cạnh đó, hệ thống tín chấp online còn minh bạch mọi khâu phê duyệt, khách hàng có thể chủ động theo dõi tình trạng xử lý hồ sơ của mình. Hiện tại, hạn mức cấp vốn tín chấp online của VPBank là 500 triệu đồng, đây cũng là hạn mức dễ dàng tiếp cận, nhất là với các doanh nghiệp không có/không còn tài sản đảm bảo hoặc doanh nghiệp đang cần nguồn vốn cấp tốc cho các đơn hàng thời vụ nhưng không đủ thời gian để thực hiện các thủ tục vay vốn thông thường. Phía VPBank cho biết, ngân hàng đang tiếp tục nghiên cứu cải tiến hệ thống cấp vốn online và nâng thêm hạn mức từ 500 triệu đồng lên đến 3 tỷ đồng trong thời gian tới.

Đại diện NHNN chi nhánh TP. Hà Nội cho biết, trong năm qua, các TCTD trên địa bàn nghiên cứu và phát triển các sản phẩm tín dụng dành riêng cho lĩnh vực tiêu dùng; đẩy mạnh triển khai cho vay qua các hình thức điện tử, trực tuyến; đơn giản hoá thủ tục vay vốn, vay tiêu dùng, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp trong tiếp cận vốn vay nhằm thúc đẩy tiêu dùng hàng hoá trong nước sản xuất. Theo định hướng đề ra trong năm 2025, chi nhánh sẽ chỉ đạo các TCTD tiếp tục triển khai quyết liệt, hiệu quả các giải pháp hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng trên cơ sở rà soát, đơn giản hóa và rút ngắn quy trình thủ tục, tăng cường ứng dụng công nghệ và chuyển đổi số…