16:00 | 13/04/2018

Lợi thế và khả năng đi tắt đón đầu

Nếu thúc đẩy được sự hợp tác mạnh mẽ hơn giữa các NH với các công ty Fintech - với nhiều giải pháp sáng tạo và dễ dàng có thể tiếp cận mọi người dân thì nỗ lực thanh toán không dùng tiền mặt và thúc đẩy tài chính toàn diện sẽ có nhiều cơ sở để thành công.

47% công ty Fintech tại Việt Nam là về dịch vụ thanh toán
Hướng đến hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho lĩnh vực Fintech
Startup Fintech Tima bổ nhiệm Tổng giám đốc điều hành

Cầu nối các dịch vụ ngân hàng tới nhiều người dân hơn

Theo khảo sát toàn cảnh về Fintech khu vực ASEAN 2018 của Ernst & Young (EY) vừa công bố, Việt Nam là quốc gia có số lượng các chương trình Incubator (vườn ươm khởi nghiệp) và Accelerator (xúc tiến khởi nghiệp) cũng như các chương trình tương tự nhiều thứ 2 trong khu vực, chỉ sau Singapore. Đây là một tín hiệu tốt đáng ghi nhận cho sự phát triển về Fintech tại Việt Nam. Con số DN hoạt động trong lĩnh vực Fintech cũng gia tăng nhanh chóng, từ chỉ khoảng 10 DN 2 năm trước lên gần 80 DN hiện nay.

Ảnh minh họa

Việt Nam hiện cũng đã có câu lạc bộ chuyên biệt về Fintech (VietFintech) để các doanh nghiệp trong ngành có thể gặp gỡ, cập nhật, nâng cao kiến thức, hỗ trợ, chia sẻ các kinh nghiệm liên quan và quan trọng nhất là cùng nhau xây dựng khung pháp lý cho mảng dịch vụ này. Là một loại kinh doanh tương đối mới trên thế giới nhưng rất phù hợp với kỷ nguyên số hóa hiện nay nên Fintech đã có sự phát triển nhanh chóng, mang tính đột phá chỉ trong một vài năm trở lại đây. Đơn cử tại khu vực ASEAN, theo khảo sát trên của EY, riêng vốn đầu tư vào lĩnh vực Fintech trong năm 2017 đã tăng vọt lên 45% so với năm 2016 và đạt mức 366 triệu USD.

Tại hội thảo về Fintech do NHNN phối hợp với Quỹ Sáng kiến Hỗ trợ Khu vực Tư nhân vùng Mekong (MBI) của ADB vừa diễn ra tại Hà Nội, các chuyên gia đánh giá, Việt Nam có nhiều yếu tố thuận lợi cho sự phát triển của Fintech như quy mô dân số lớn, tỷ lệ người dân kết nối Internet và sở hữu điện thoại thông minh ở mức cao, mạng di động phủ rộng khắp cả nước, giới trẻ ưa thích công nghệ, nguồn nhân lực chất lượng về công nghệ thông tin dồi dào… trong khi đó, tỷ lệ người dân trưởng thành sở hữu tài khoản NH còn ở mức thấp, nhiều hoạt động thanh toán chủ yếu vẫn bằng tiền mặt...

Nếu thúc đẩy được sự hợp tác mạnh mẽ hơn giữa các NH với các công ty Fintech - với nhiều giải pháp sáng tạo và dễ dàng có thể tiếp cận mọi người dân thì nỗ lực thanh toán không dùng tiền mặt và thúc đẩy tài chính toàn diện sẽ có nhiều cơ sở để thành công. Hơn nữa, với lợi thế là nước đi sau (nhiều nước trong khu vực châu Á đã thúc đẩy Fintech thành công như Singapore, Malaysia, Ấn Độ…),  có thể rút ra được nhiều bài học kinh nghiệm quý của các nước – cả thành công và thất bại – trong việc tạo môi trường phát triển cho lĩnh vực này.

Trong thời gian gần đây, Fintech nhận được sự quan tâm rất lớn của cơ quan quản lý. Theo ông Nghiêm Thanh Sơn – Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Phó Trưởng Ban Chỉ đạo Fintech, NHNN, Trong năm 2017, Thống đốc NHNN đã quyết định thành lập Ban chỉ đạo Fintech tại NHNN với mục tiêu hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, cũng như tạo một hệ sinh thái lành mạnh cho các công ty Fintech cung ứng các dịch vụ, giải pháp ở Việt Nam.

Ban Chỉ đạo đã xác định một số trọng tâm cần được ưu tiên nghiên cứu chuyên sâu như: Các giải pháp thanh toán sáng tạo; Công nghệ Blockchain; Cho vay ngang hàng trên nền tảng công nghệ thông tin (P2P Lending); Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) và định danh khách hàng điện tử (e-KYC)... nhằm nắm bắt thông tin thực tiễn để phân tích, đánh giá tiềm năng phát triển, sự phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội Việt Nam, từ đó xây dựng khuôn khổ pháp lý và quản lý phù hợp.

Thách thức nào phía trước?

“Dù số lượng tăng trưởng nhanh trong thời gian qua nhưng các công ty Fintech tại Việt Nam hiện quy mô nhỏ, mối quan hệ hợp tác giữa các NH với công ty Fintech vẫn còn “dè dặt” trong khi các chính sách, quy định liên quan chưa đầy đủ”, theo bà Nguyễn Thùy Dương, Phó Tổng Giám đốc, Lãnh đạo Bộ phận Dịch vụ Tài chính & Tư vấn Công nghệ của EY Việt Nam, hiện là Phó Chủ tịch CLB VietFintech.

Về hành lang pháp lý, bà Dương cho biết hiện nay Luật Các TCTD cũng như các hành lang pháp lý của các Bộ, ngành khác chưa có một quy định cụ thể nào về việc các NH sẽ hợp tác với các công ty Fintech như thế nào. “Hiện tại NHNN đang rất tích cực tham gia trong việc nghiên cứu bàn thảo với các Fintech, lắng nghe ý kiến từ các chuyên gia trong việc liệu có thể nới lỏng hơn nữa các quy định đặc biệt là quy định về e-KYC để phát triển NH số, tiến đến triển khai Chương trình tài chính toàn diện theo đúng đề án của Chính phủ vào năm 2020”, bà Dương thông tin.

Bên cạnh đó, tiềm lực và nội lực của các công ty Fintech hiện nhỏ và rất thiếu vốn. Trong khi  linh hồn của mỗi công ty Fintech thường chỉ 1 – 2 người sáng lập. Việc họ có thể tồn tại và có thể phát triển được thì tốt, nhưng nếu vì những lý do như thiếu vốn mà một trong những sáng lập viên cuộc bỏ cuộc chơi thì lập tức  công ty Fintech đó có thể bị biến mất. Đấy là rủi ro mà các NH cũng rất ngại bởi không biết tương lai ngày mai của Fintech đó sẽ như thế nào.

“Cũng giống như hầu hết các công ty startup, các công ty Fintech có thể thấy mình bị giới hạn bởi các lựa chọn về huy động vốn. Các nhà đầu tư mạo hiểm và các NH thường là sự lựa chọn đầu tiên cho việc huy động vốn, nhưng hầu hết các nhà đầu tư mạo hiểm và các NH sẽ không chịu rủi ro tín dụng của các công ty có lịch sử tồn tại ít hơn ba năm”, ông Brian Thung, Lãnh đạo phụ trách thị trường ASEAN của EY chia sẻ thẳng thắn.

NH là tổ chức lớn với nhiều quy định nội bộ nên để đi đến một phê duyệt hợp tác với Fintech cũng không dễ dàng. Trong khi đó với các công ty Fintech với nội lực như đã nói ở trên, thì việc phải chờ đợi 6 tháng đến một năm để nhận được một cái gật đầu hợp tác hay không sẽ là quãng thời gian thật sự mệt mỏi.

“Rất mừng là trong thời gian qua cũng đã có một số NH vượt qua được những trở ngại như vậy, như đã cố gắng để tạo ra được sân chơi thử nghiệm cho các công ty Fintech với một số sản phẩm nhất định hoặc triển khai thử ở một vài chi nhánh. Sau đó nếu thấy ý tưởng đó tốt và có thể phát triển được ra trên toàn hệ thống thì NH mới bắt đầu áp dụng trên diện rộng”, bà Nguyễn Thùy Dương cho biết.

Được biết trong thời gian tới, Ban chỉ đạo Fintech NHNN chỉ đạo nghiên cứu xây dựng khung pháp lý thử nghiệm để cho các công ty Fintech có được một sân chơi nhỏ thử nghiệm các sản phẩm của mình trước khi có thể áp dụng trên diện rộng hơn.

Theo ông Varun Mittal, chuyên gia cao cấp của EY Singapore, việc thiết lập ra một sân chơi thử nghiệm như vậy sẽ là một khuôn khổ an toàn. Ví dụ, cơ quan quản lý có thể đưa ra quy định khuôn khổ thử nghiệm tối đa là dưới 10.000 khách hàng với tổng giá trị giao dịch là con số X nào đó và thời gian thử nghiệm là dưới 6 tháng. Những Fintech nào thấy đáp ứng đủ điều kiện và trình lên giải pháp sản phẩm phù hợp với yêu cầu đặt ra thì sẽ được chấp thuận cho thử nghiệm. Theo các chuyên gia của EY, việc hỗ trợ về mặt chính sách từ các cơ quan chức năng sẽ là yếu tố hình thành nên một hệ sinh thái Fintech, từ khuyến khích sự sáng tạo và cạnh tranh lành mạnh.

Thống đốc NHNN đã quyết định thành lập Ban chỉ đạo Fintech tại NHNN với mục tiêu hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, cũng như tạo một hệ sinh thái lành mạnh cho các công ty Fintech cung ứng các dịch vụ, giải pháp ở Việt Nam.

Nguồn :

Ngân hàng
KKH
1 tuần
2 tuần
3 tuần
1 tháng
2 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
24 tháng
Vietcombank
0,10
0,50
0,50
-
4,10
4,10
4,60
5,10
5,50
6,40
6,50
BIDV
0,10
-
-
-
4,10
4,10
4,60
5,10
5,50
6,90
6,90
VietinBank
0,10
0,50
0,50
0,50
4,10
4,10
4,60
5,10
5,50
6,80
6,80
Eximbank
0,30
1,00
1,00
1,00
4,60
4,80
5,00
5,60
5,80
6,80
8,00
ACB
0,30
1,00
1,00
1,00
5,00
5,20
5,30
5,90
5,90
6,70
6,70
Sacombank
0,30
-
-
-
4,70
5,40
5,50
6,20
6,40
6,90
7,30
Techcombank
-
0,50
0,50
0,50
4,50
4,50
4,60
5,50
5,50
6,40
6,40
LienVietPostBank
0,60
1,00
1,00
1,00
4,00
4,50
4,60
5,10
5,50
6,70
7,20
DongA Bank
0,29
0,29
0,29
0,29
5,50
5,50
5,50
7,00
7,20
7,20
7,60
Agribank
0,20
-
-
-
4,10
4,10
4,60
5,10
5,50
6,70
6,70

Thông tin chứng khoán

Cập nhật ảnh...
Nguồn : stockbiz.vn
Ngân Hàng USD EUR GBP JPY
Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra
Vietcombank 23.190 23.260 27.067 27.390 30.190 30.673 205,27 211,71
BIDV 23.190 23.260 27.047 27.381 30.207 30.659 207,17 210,25
VietinBank 22.170 23.250 27.017 27.395 30.153 30.713 207,06 210,46
Agribank 23.010 23.085 26.866 27.201 29.996 30.431 205,49 209,66
Eximbank 23.180 23.290 27.053 27.427 30.290 30.708 207,77 210,63
ACB 23.200 23.270 27.076 27.413 30.397 30.698 207,96 210,55
Sacombank 23.160 23.300 27.082 27.493 30.346 30.764 207,66 211,13
Techcombank 23.150 23.270 26.759 27.500 29.911 30.764 206,04 211,53
LienVietPostBank 23.000 23.250 26.967 27.435 30.297 30.719 207,13 210,87
DongA Bank 23.200 23.290 27.080 27.420 30.300 30.710 206,40 210,70
(Cập nhật trong ngày)

Giá vàng Xem chi tiết

Khu vực
Mua vào
Bán ra
HÀ NỘI
Vàng SJC 1L
36.730
36.930
TP.HỒ CHÍ MINH
Vàng SJC 1L
36.730
36.910
Vàng SJC 5c
36.730
36.930
Vàng nhẫn 9999
35.020
35.420
Vàng nữ trang 9999
34.670
35.370