Tài chính tiêu dùng bắt nhịp CMCN 4.0

Chí Kiên - 09:28 | 18/09/2018

Cuộc cách mạng công nghệ (CMCN) 4.0 với sự ra đời của một loạt các công nghệ đột phá khiến các công ty tài chính đang phải nỗ lực mạnh mẽ hơn bao giờ hết để đáp ứng nhu cầu và kỳ vọng ngày càng lớn về chất lượng sản phẩm cũng như trải nghiệm người dùng.

Tối ưu trải nghiệm người dùng

Tại nhiều diễn đàn trong nước và quốc tế gần đây, các phân tích, nhận định đều hướng đến những tác động của cuộc cách mạng công nghiệp (CMCN) 4.0 tới hầu hết các lĩnh vực. Việt Nam cũng không nằm ngoài vòng ảnh hưởng của cuộc cách mạng này và có thể nhìn thấy khá rõ sự chuyển động của 4.0 tới lĩnh vực ngân hàng - tài chính.

Ảnh minh họa

Sự tác động của CMCN 4.0 tác động tới lĩnh vực tài chính – ngân hàng như thế nào, bà Nguyễn Thùy Dương - Phó Tổng giám đốc phụ trách khối Dịch vụ tài chính (EY Việt Nam) cho rằng, tác động của nó là rất rõ và trong vài năm trở lại đây, không chỉ những ngân hàng lớn mà các công ty tài chính không ngừng đầu tư vào nền tảng công nghệ số nhằm tối ưu trải nghiệm người dùng và quy trình cho vay, từ đó gia tăng vị thế cạnh tranh của mình trong thị trường cũng như mở rộng thị phần trong nước và quốc tế. “Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 với sự ra đời của một loạt các công nghệ đột phá khiến các công ty tài chính đang phải nỗ lực mạnh mẽ hơn bao giờ hết để đáp ứng nhu cầu và kỳ vọng ngày càng lớn về chất lượng sản phẩm cũng như trải nghiệm người dùng. Chuyển động này đem đến những lợi ích nhất định cho người dùng.”- bà Nguyễn Thùy Dương chia sẻ.

Các chuyên gia tài chính – ngân hàng chỉ ra rằng, chính đột phá công nghệ trong bối cảnh CMCN 4.0 đã giúp rút ngắn khoảng cách của người vay, nhất là cho vay tiêu dùng với sản phẩm tài chính. Bởi khách hàng thời nay mong muốn được giải ngân trong vài giờ, thậm chí vài phút thay vì vài ngày như trước đây. Và hiện các công ty tài chính tiêu dùng, đặc biệt là các công ty đang chiếm đa số thị phần trên thị trường như FE CREDIT, HD Saison hay Home Credit, không ngừng ứng dụng công nghệ, tích cực thúc đẩy việc thu hút thêm các khách hàng mới, tập trung chủ yếu vào đối tượng khách hàng cá nhân ít có cơ hội tiếp cận với các khoản vay tiêu dùng của ngân hàng.

Giúp đưa ra những quyết định chính xác hơn

Trước làn sóng CMCN 4.0, FE CREDIT là công ty duy trì vị trí tiên phong trong ngành tài chính tiêu dùng bằng cách không ngừng đầu tư vào nền tảng công nghệ số nhằm tối ưu trải nghiệm người dùng và quy trình cho vay, từ đó gia tăng vị thế cạnh tranh trên thị trường, cũng như mở rộng thị phần trong nước và quốc tế. Những động thái này đem đến những lợi ích nhất định cho người dùng.

“Công nghệ sẽ chỉ thuần túy là công nghệ nếu không có những sáng tạo mang tính thực tiễn của con người trong việc áp dụng công nghệ. FE CREDIT ý thức được điều này nên công ty đã không ngừng nghiên cứu và chọn ra những giải pháp công nghệ phù hợp nhất để đào sâu tính hiệu quả giúp tối ưu hóa trải nghiệm người dùng và tăng hiệu quả làm việc của nhân viên cũng như giúp cắt giảm chi phí vận hành.” - ông Nguyễn Thiện Tâm - Giám đốc Trung tâm sáng kiến FE CREDIT chia sẻ.

Hiện FE Credit đã sử dụng kho dữ liệu khổng lồ (Big Data), số hóa dữ liệu, vào các quy trình nghiệp vụ cho vay. Theo ông Tâm, tác động lớn nhất của Big Data đối với FE CREDIT là giúp công ty sử dụng dữ liệu hiệu quả hơn và đưa ra những quyết định chính xác hơn. Được biết, tới đây FE CREDIT sẽ ứng dụng trí tuệ nhân tạo và nhận diện ký tự thông minh và từ kho dữ liệu sinh trắc học được tối ưu hóa. Trí tuệ nhân tạo sẽ giúp so khớp và nhận dạng khách hàng dựa trên những mẫu thu được từ khách hàng cũng như kho dữ liệu có sẵn. FE CREDIT đang đưa vào thử nghiệm công nghệ nhận diện khuôn mặt và kiểm tra chất lượng hình ảnh, giúp nhận dạng khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác, tiết kiệm thời gian và nhân lực.

Cũng với phương thức cho vay kiểu tài chính tiêu dùng trong bối cảnh CMCN 4.0 là cho vay ngang hàng (Peer to Peer - P2P Lending) đang phát triển ở Việt Nam và theo như TS. Cấn Văn Lực – Chuyên gia tài chính – ngân hàng, phương thức cho vay này với vai trò là trung gian, các công ty công nghệ giúp cho người có nhu cầu đầu tư và nhu cầu vay vốn gặp nhau. Tương tự như xe công nghệ Grap giúp kết nối giữa chủ xe và khách hàng.

Tuy nhiên, TS. Cấn Văn Lực cảnh báo, phương thức cho vay ngang hàng này có rủi ro như khó kiểm soát lãi suất, mà “nếu rủi ro xảy ra thì cả bên cho vay và đi vay không ai chịu trách nhiệm cả. Sắp tới nếu có khung pháp lý cho lĩnh vực này phải làm rất rõ trách nhiệm của các bên.” – TS. Lực nói và đề xuất, Việt Nam cũng phải tham khảo kinh nghiệm quốc tế trong quản lý và có lẽ các cơ quan quản lý Nhà nước nên thực hiện theo dạng thí điểm với lĩnh vực cho vay này.

Chí Kiên

Tags: tài chính tiêu dùng bắt nhịp CMCN 4.0

Tin khác

Ngân hàng mở rộng vốn quốc tế tiếp sức doanh nghiệp nhỏ và vừa

Thực tế cho thấy, huy động vốn quốc tế đang trở thành một kênh bổ sung nguồn lực đáng kể cho các ngân hàng Việt Nam. Dòng vốn này được mở rộng khá mạnh trong năm 2025 và đặc biệt rõ nét trong năm 2026, với nhiều khoản vay gắn với các mục tiêu phát triển bền vững, tín dụng xanh, xã hội và hỗ trợ DNNVV.

Sáng 2/10: NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.636 đồng

Ngày 2/10, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.636 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng-giảm với biên độ phổ biến từ 10-50 đồng so với phiên trước.

Thông tư 50 hướng ngân hàng tới nền tảng vốn ổn định hơn

Thông tư 50/2026/TT-NHNN đưa ra nhiều thay đổi quan trọng đối với các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng, trong đó đáng chú ý là việc điều chỉnh LDR và đưa LCR, NSFR vào lộ trình áp dụng. Trao đổi với Thời báo Ngân hàng, TS. Châu Đình Linh, Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh cho rằng khuôn khổ mới sẽ tạo thêm dư địa cân đối nguồn vốn, đồng thời thúc đẩy các ngân hàng chuyển sang cấu trúc nguồn vốn ổn định, bền vững hơn.

NHNN quy định tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi tối đa 95%

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 50/2026/TT-NHNN quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đáng chú ý, Thông tư đưa vào lộ trình áp dụng các chỉ tiêu thanh khoản LCR, NSFR, đồng thời quy định tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) tối đa 95%.

Agribank được vinh danh 3 giải thưởng Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu 2026

Tối 30/9/2026, trong khuôn khổ Diễn đàn Ngân hàng Bán lẻ Việt Nam 2026 (Vietnam Retail Banking Forum 2026) diễn ra tại Thành phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) được vinh danh tại 03 hạng mục của Giải thưởng Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu 2026 (Vietnam Outstanding Banking Awards).

Sáng 1/10: Tỷ giá trung tâm giảm 3 đồng

Ngày 1/10, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.624 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh giảm với biên độ phổ biến từ 5-15 đồng so với phiên trước.

Vì sao lãi suất cho vay khó giảm?

Nhu cầu vốn của nền kinh tế tăng nhanh đang tạo sức ép lên khả năng cân đối nguồn vốn của các ngân hàng. Khi tín dụng tăng nhanh hơn khả năng huy động, chi phí đầu vào khó giảm, trong khi áp lực lạm phát, tỷ giá, nợ xấu và dự phòng vẫn hiện hữu. Bởi vậy, dư địa giảm lãi suất cho vay trên diện rộng được đánh giá không còn nhiều.

Cho vay dự án bất động sản: Ngân hàng thiết kế tỷ lệ và phương thức cấp vốn linh hoạt

Đề xuất nâng tỷ lệ vốn chủ sở hữu tại dự án bất động sản đang đặt thêm bài toán đối với hoạt động tài trợ vốn. Khi phần vốn đối ứng thay đổi, dư địa cấp tín dụng, cách thiết kế khoản vay và yêu cầu quản trị rủi ro của ngân hàng cũng sẽ chịu tác động.

Ngân hàng giúp doanh nghiệp dựng 'lá chắn' trước biến động tỷ giá

Biến động của lãi suất quốc tế và đồng USD đang khiến rủi ro tỷ giá trở thành bài toán đáng lưu ý với doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Trước áp lực này, các ngân hàng đẩy mạnh cung ứng ngoại tệ, cung cấp công cụ phòng ngừa rủi ro, thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền và hạn chế tác động đến chi phí, lợi nhuận.

Bản đồ số 15 NHNN khu vực: Tăng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng

Việc xây dựng “Bản đồ số trực tuyến Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực” không chỉ tạo thêm một nền tảng tra cứu thông tin trực quan về hoạt động ngân hàng tại các địa phương, mà còn được kỳ vọng trở thành cầu nối giúp người dân, doanh nghiệp tiếp cận thuận lợi hơn với hệ thống tổ chức tín dụng, qua đó góp phần mở rộng tài chính toàn diện và hạn chế nguy cơ tìm đến các kênh tín dụng không chính thức. Từ ngày mai (1/10), “Bản đồ số trực tuyến Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực” sẽ chính thức ra mắt.