Cách Gen Z lập quỹ dự phòng và đặt mục tiêu tài chính thông minh

Lê Minh - 11:49 | 28/07/2025

Để hình thành thói quen tiết kiệm, hai chuyên gia tài chính tại Mỹ đưa ra ba lời khuyên thực tế dành cho thế hệ Gen Z, trong bối cảnh chỉ một số ít người trẻ hiện nay thực sự quan tâm đến tài chính cá nhân.

Không chỉ tiết kiệm, phải đầu tư: Cách Grant Cardone xây dựng khối tài sản trăm triệu USD Triết lý đầu tư trường tồn của Warren Buffett qua 5 nguyên tắc cốt lõi Công thức Ray Dalio: Danh mục đầu tư bền vững trước mọi sóng gió

Cách Gen Z lập quỹ dự phòng và đặt mục tiêu tài chính thông minh

CNBC dẫn kết quả khảo sát của Ngân hàng Bank of America (BoA) với 1.000 người từ 18 tuổi trở lên cho thấy chỉ 15% thuộc thế hệ Gen Z (sinh từ năm 1997 đến 2012) có thói quen tiết kiệm thường xuyên. Ngoài ra, chỉ khoảng 20% trong nhóm này có đóng góp vào tài khoản hưu trí.

Để giúp Gen Z sớm có “của ăn của để”, hai chuyên gia tài chính Douglas Boneparth và Winnie Sun khuyến nghị ba bước để bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm.

Theo dõi thu nhập hàng tháng

Bước đầu tiên, Gen Z cần kiểm soát sát sao dòng tiền cá nhân. Theo chuyên gia Douglas Boneparth - nhà sáng lập công ty tư vấn tài chính Bone Fide Wealth - việc quản lý phần tiền còn lại sau chi tiêu là rất quan trọng.

“Giả sử bạn vẫn còn 500 USD sau khi trang trải các khoản trong tháng, hãy nghĩ cách quản lý số tiền này thay vì tiêu hết cho những món đồ không thực sự cần thiết”, ông nói.

Chuyên gia Winnie Sun thì khuyên người trẻ có thể phân bổ thu nhập theo tỷ lệ 50-30-20, trong đó 50% dành cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho các chi phí cá nhân và 20% để tiết kiệm. Với những người trong độ tuổi 20, tỷ lệ này nên được điều chỉnh theo hướng ưu tiên tiết kiệm, chẳng hạn tăng lên 25% trong ít nhất một thập kỷ.

Chuẩn bị khoản dự phòng

Bên cạnh việc tiết kiệm, Gen Z cũng nên chuẩn bị khoản dự phòng cho những tình huống bất ngờ như mất việc hoặc gián đoạn thu nhập. Mức dự phòng nên tương đương chi phí sinh hoạt trong vòng 3 đến 6 tháng.

Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng là 5.000 USD và mức chi tiêu là 4.000 USD, chuyên gia khuyên nên bắt đầu tiết kiệm 1.000 USD còn lại để hình thành quỹ dự phòng, thay vì dành cho việc mua sắm các món đồ giá trị cao.

Đặt mục tiêu tài chính dài hạn

Sau khi có khoản dự phòng ổn định, Gen Z cần xác định các mục tiêu tài chính tiếp theo như trả nợ vay sinh viên, tiết kiệm mua nhà hoặc lập kế hoạch hưu trí.

Chuyên gia Boneparth gợi ý người trẻ nên tự đặt ra ba câu hỏi chính: Mỗi mục tiêu tài chính cần bao nhiêu tiền và mất bao lâu để đạt được? Khi nào muốn hoàn thành từng mục tiêu? Mục tiêu nào cần ưu tiên trước?

“Việc xác định rõ thứ tự ưu tiên sẽ giúp bạn quyết định nên phân bổ ngân sách vào mục tiêu nào trước. Bằng cách cân nhắc ba yếu tố này, bạn có thể bắt đầu kế hoạch tiết kiệm hiệu quả và điều chỉnh lối sống phù hợp để hiện thực hóa các mục tiêu tài chính tương lai”, ông nhấn mạnh.

Lê Minh

Tags: Gen Z quỹ Tài chính

Tin khác

Những thói quen quản trị khiến các tỷ phú công nghệ thành công vượt trội

Nhiều lãnh đạo công nghệ hàng đầu thế giới như Jack Dorsey, Elon Musk hay Jeff Bezos đều có những phương pháp quản lý thời gian và ra quyết định rất khác nhau, nhưng đều hướng đến mục tiêu nâng cao hiệu suất và giảm lãng phí trong công việc.

Chiến lược “hai danh sách” giúp Warren Buffett duy trì sự tập trung

Warren Buffett nổi tiếng với những triết lý đầu tư tinh gọn, nhưng trong quản trị thời gian, ông còn áp dụng một nguyên tắc nghe có vẻ… cực đoan: cố tình bỏ qua hầu hết mục tiêu của mình. Chính lựa chọn này lại giúp ông duy trì sự tập trung mà nhiều người khao khát.

Điều người giàu coi trọng mà người bình thường ít nhận ra

Charlie Munger – từng là Phó chủ tịch Berkshire Hathaway và là cộng sự thân thiết nhiều thập kỷ của Warren Buffett – không chỉ để lại dấu ấn trong giới đầu tư mà còn được nhớ đến bởi những triết lý sâu sắc về kinh doanh và cuộc sống. Trước khi qua đời ở tuổi 99, ông từng đúc kết ba nguyên tắc mà theo ông, tạo nên sự khác biệt giữa tư duy của người giàu và người nghèo.

Sai lầm khiến Ray Dalio mất trắng và triết lý giúp ông trở lại đỉnh cao

Trước khi trở thành một trong những nhà đầu tư có ảnh hưởng nhất thế giới, Ray Dalio từng đánh cược sai vào thị trường, mất toàn bộ tiền và phải vay bố 4.000 USD để trang trải cuộc sống. Chính cú ngã này đã hình thành triết lý giúp ông xây dựng lại Bridgewater và trở lại đỉnh cao của giới tài chính.

11 nguyên tắc giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt thay đổi nhanh và áp lực tiền bạc ngày càng lớn, ngày càng nhiều người bắt đầu quan tâm đến cách quản lý tài chính cá nhân. Không chỉ là câu chuyện tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng, quản lý tài chính cá nhân là quá trình hiểu rõ dòng tiền của bản thân, biết mình đang chi tiêu vì điều gì và hướng tới mục tiêu nào trong tương lai. Khi có một nền tảng tài chính vững, mỗi dự định – dù nhỏ hay lớn – đều trở nên khả thi hơn.

Những bài học đầu tư đắt giá từ huyền thoại Charlie Munger

Di sản của Charlie Munger không chỉ nằm ở khối tài sản đồ sộ hay đế chế Berkshire, mà còn ở những triết lý đầu tư giản dị, thực tế và vẫn còn nguyên giá trị với nhà đầu tư ngày nay.

Cơ hội vàng tại HDBank: Gửi tiết kiệm, trúng ngay 3 tỷ đồng tiền mặt!

Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank) chính thức ra mắt chương trình tiết kiệm dự thưởng “Tiết kiệm Tỷ phú” với tổng giá trị giải thưởng lớn nhất từ trước đến nay, trong đó giải đặc biệt lên tới 3 tỷ đồng, cùng hàng ngàn phần quà hấp dẫn như xe máy SH, Smart Tivi, robot hút bụi, thẻ quà tặng và nhiều giải thưởng giá trị khác.

Gửi tiết kiệm, nhân ba niềm vui cùng Vietcombank

Sau dấu ấn thành công của chiến dịch “Để đồng tiền lên tiếng”, Vietcombank tiếp tục nối dài hành trình đồng hành cùng khách hàng trên con đường an tâm tài chính và tận hưởng cuộc sống bằng chương trình “ĐỂ HẠNH PHÚC NHÂN BA”, một chiến dịch khuyến mại đặc biệt dành cho khách hàng gửi tiết kiệm với ba tầng lợi ích: Sinh lời - Trúng thưởng - Loyalty.

Công thức săn cổ phiếu tăng trưởng gấp mười lần

Không phải cổ phiếu nào cũng có thể mang lại mức sinh lời gấp mười lần, nhưng những mã làm được điều đó thường sở hữu vài đặc điểm chung. Từ công nghệ mới, xu hướng xã hội đến nội lực doanh nghiệp, các tín hiệu này giúp nhà đầu tư sớm nhận ra cơ hội bứt phá.

Những thông điệp đáng chú ý trong bức thư cuối cùng của Warren Buffett

Sau gần sáu thập kỷ lèo lái con tàu Berkshire Hathaway, nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett đã gửi một trong những bức thư cuối cùng tới cổ đông với tư cách Giám đốc điều hành, một lá thư vừa mang tính tổng kết, vừa là lời tri ân và cũng như bản di chúc tinh thần cho đế chế đầu tư trị giá hơn 1.000 tỷ USD.

Cà phê với CEO

Những biến số nào đang ảnh hưởng tới mục tiêu tăng trưởng và thị trường chứng khoán?

Với triển vọng tăng trưởng tích cực, định giá cổ phiếu Việt Nam vẫn đang ở vùng hấp dẫn.

Tạo dư địa cho ví điện tử phát triển an toàn, lành mạnh

Sandbox tạo một “vùng an toàn pháp lý có thời hạn” để thử nghiệm sản phẩm, công nghệ và mô hình kinh doanh mới.

Kinh tế xanh – hướng đi chiến lược để tăng sức cạnh tranh

Nhìn một cách tổng thể, kinh tế xanh đang hội tụ cả lợi ích kinh tế và lợi ích khí hậu.

ĐỌC NHIỀU

Fed sẽ giảm thêm lãi suất bao nhiêu lần trong năm tới?

Mặc dù Fed gần như chắc chắn sẽ cắt giảm lãi suất tại cuộc họp tháng 12, song cuộc họp này vẫn đang thu hút sự quan tâm rất lớn khi mà lộ trình lãi suất trong năm 2026 của Fed đang là một ẩn số do nội bộ của Fed đang bị chia rẽ nghiêm trọng, trong khi nhi

USD tiếp tục giảm giá trước thềm cuộc họp của Fed, triển vọng vẫn u ám

Đồng USD tiếp tục suy yếu trong sáng thứ Hai (8/12), nói dài hai tuần giảm giá trước đó khi mà Fed được kỳ vọng rộng rài sẽ cắt giảm lãi suất 25 điểm cơ bản vào ngày 10/12 tới. Triển vọng của đồng bạc xanh trong năm 2026 cũng không mấy khả quan khi Fed đư

[Infographic] Thu - chi ngân sách 11 tháng tăng mạnh

Ngân sách Nhà nước ghi nhận kết quả tích cực trong 11 tháng năm 2025 khi tổng thu đạt 2.397,7 nghìn tỷ đồng, vượt 121,9% dự toán và tăng gần 31% so với cùng kỳ. Tổng chi ước 2.049,7 nghìn tỷ đồng, tăng 32,5%, với chi thường xuyên và chi đầu tư phát triển tăng mạnh.

[Infographic] Tổng mức bán lẻ hàng hóa và doanh thu dịch vụ tiêu dùng 11 tháng tăng 9,1%

Tính chung 11 tháng năm 2025, tổng mức bán lẻ hàng hóa và doanh thu dịch vụ tiêu dùng ước đạt 6.377,7 nghìn tỷ đồng, tăng 9,1% so với cùng kỳ năm trước; nếu loại trừ yếu tố giá thì tăng 6,8%. Doanh thu bán lẻ chiếm 76,2% tổng mức với 4.859 nghìn tỷ đồng, trong khi dịch vụ lưu trú, ăn uống, du lịch lữ hành và các dịch vụ khác đều tăng mạnh tại nhiều địa phương.

Dự báo quyết định lãi suất của các NHTW lớn trong tuần này

Tuần này sẽ chứng kiến một loạt các quyết định lãi suất của nhiều NHTW lớn trên thế giới như Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) vào thứ Ba, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) và NHTW Canada (BoC) vào thứ Tư và Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ (SNB) vào thứ Năm. Hày cũng dự b

[Infographic] 15,1 nghìn doanh nghiệp thành lập mới trong tháng 11

Trong tháng 11/2025, cả nước ghi nhận 15,1 nghìn doanh nghiệp thành lập mới với 160,5 nghìn tỷ đồng vốn đăng ký và 83,3 nghìn lao động, tăng mạnh 34,9% về số doanh nghiệp và 15,8% về vốn so với cùng kỳ năm trước. Cùng với đó, có 9,7 nghìn doanh nghiệp quay trở lại hoạt động, trong khi số doanh nghiệp tạm ngừng, ngừng chờ giải thể và hoàn tất giải thể tiếp tục biến động mạnh.

Thị trường chứng khoán thăng hoa nhờ dòng tiền luân chuyển

Thị trường chứng khoán Việt Nam khép lại tuần qua trong tâm trạng hứng khởi khi VN-Index tiếp tục kéo dài chuỗi tăng sang tuần thứ 4 liên tiếp và bất ngờ áp sát vùng đỉnh lịch sử. Trong bối cảnh cuộc họp lãi suất cuối cùng trong năm 2025 của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sẽ diễn ra vào tuần tới là yếu tố được dự báo sẽ tác động mạnh đến các đồng tiền châu Á và dòng vốn toàn cầu, chứng khoán Việt Nam vẫn kiên cường duy trì nhịp đi lên, đồng thời ghi nhận sự trở lại mạnh mẽ của dòng vốn ngoại sau 19 tuần liên tiếp bán ròng.