Cách Gen Z lập quỹ dự phòng và đặt mục tiêu tài chính thông minh

Lê Minh - 11:49 | 28/07/2025

Để hình thành thói quen tiết kiệm, hai chuyên gia tài chính tại Mỹ đưa ra ba lời khuyên thực tế dành cho thế hệ Gen Z, trong bối cảnh chỉ một số ít người trẻ hiện nay thực sự quan tâm đến tài chính cá nhân.

Không chỉ tiết kiệm, phải đầu tư: Cách Grant Cardone xây dựng khối tài sản trăm triệu USD Triết lý đầu tư trường tồn của Warren Buffett qua 5 nguyên tắc cốt lõi Công thức Ray Dalio: Danh mục đầu tư bền vững trước mọi sóng gió

Cách Gen Z lập quỹ dự phòng và đặt mục tiêu tài chính thông minh

CNBC dẫn kết quả khảo sát của Ngân hàng Bank of America (BoA) với 1.000 người từ 18 tuổi trở lên cho thấy chỉ 15% thuộc thế hệ Gen Z (sinh từ năm 1997 đến 2012) có thói quen tiết kiệm thường xuyên. Ngoài ra, chỉ khoảng 20% trong nhóm này có đóng góp vào tài khoản hưu trí.

Để giúp Gen Z sớm có “của ăn của để”, hai chuyên gia tài chính Douglas Boneparth và Winnie Sun khuyến nghị ba bước để bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm.

Theo dõi thu nhập hàng tháng

Bước đầu tiên, Gen Z cần kiểm soát sát sao dòng tiền cá nhân. Theo chuyên gia Douglas Boneparth - nhà sáng lập công ty tư vấn tài chính Bone Fide Wealth - việc quản lý phần tiền còn lại sau chi tiêu là rất quan trọng.

“Giả sử bạn vẫn còn 500 USD sau khi trang trải các khoản trong tháng, hãy nghĩ cách quản lý số tiền này thay vì tiêu hết cho những món đồ không thực sự cần thiết”, ông nói.

Chuyên gia Winnie Sun thì khuyên người trẻ có thể phân bổ thu nhập theo tỷ lệ 50-30-20, trong đó 50% dành cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho các chi phí cá nhân và 20% để tiết kiệm. Với những người trong độ tuổi 20, tỷ lệ này nên được điều chỉnh theo hướng ưu tiên tiết kiệm, chẳng hạn tăng lên 25% trong ít nhất một thập kỷ.

Chuẩn bị khoản dự phòng

Bên cạnh việc tiết kiệm, Gen Z cũng nên chuẩn bị khoản dự phòng cho những tình huống bất ngờ như mất việc hoặc gián đoạn thu nhập. Mức dự phòng nên tương đương chi phí sinh hoạt trong vòng 3 đến 6 tháng.

Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng là 5.000 USD và mức chi tiêu là 4.000 USD, chuyên gia khuyên nên bắt đầu tiết kiệm 1.000 USD còn lại để hình thành quỹ dự phòng, thay vì dành cho việc mua sắm các món đồ giá trị cao.

Đặt mục tiêu tài chính dài hạn

Sau khi có khoản dự phòng ổn định, Gen Z cần xác định các mục tiêu tài chính tiếp theo như trả nợ vay sinh viên, tiết kiệm mua nhà hoặc lập kế hoạch hưu trí.

Chuyên gia Boneparth gợi ý người trẻ nên tự đặt ra ba câu hỏi chính: Mỗi mục tiêu tài chính cần bao nhiêu tiền và mất bao lâu để đạt được? Khi nào muốn hoàn thành từng mục tiêu? Mục tiêu nào cần ưu tiên trước?

“Việc xác định rõ thứ tự ưu tiên sẽ giúp bạn quyết định nên phân bổ ngân sách vào mục tiêu nào trước. Bằng cách cân nhắc ba yếu tố này, bạn có thể bắt đầu kế hoạch tiết kiệm hiệu quả và điều chỉnh lối sống phù hợp để hiện thực hóa các mục tiêu tài chính tương lai”, ông nhấn mạnh.

Lê Minh

Tags: Gen Z quỹ Tài chính

Tin khác

Mùa Trung thu viên mãn, HDBank gọi tên “tỷ phú” vàng

Trung thu năm nay, HDBank hiện thực hóa giấc mơ “tỷ phú” cho những khách hàng đã tin tưởng lựa chọn Ngân hàng để vun đắp tương lai. Khởi đầu khi mùa hè vừa chạm ngõ, hành trình “Tiết kiệm Tỷ phú – Hè Vàng Đại Cát” đã viên mãn dưới ánh trăng rằm, mở ra niềm vui cho 25 khách hàng với 26 lượng vàng SJC được trao.

Kazuo Inamori: Thành bại nằm ở niềm tin và hành động

Từ tuổi thơ nghèo khó đến đỉnh cao doanh nghiệp, Kazuo Inamori khẳng định niềm tin chỉ thực sự có giá trị khi gắn liền với hành động bền bỉ. Triết lý kinh doanh của ông trở thành kim chỉ nam cho nhiều thế hệ doanh nhân trên toàn cầu.

Cách cha mẹ nói về tiền có thể ảnh hưởng tương lai tài chính của con

Nhiều phụ huynh đang tận dụng giai đoạn chi phí sinh hoạt tăng cao để trò chuyện thẳng thắn với con về tiền bạc. Theo các chuyên gia, đây có thể là nền tảng giúp trẻ hình thành thói quen tài chính lành mạnh khi trưởng thành.

Warren Buffett chỉ ra hai sai lầm tài chính nhiều người trẻ mắc phải

Warren Buffett cho rằng nhiều người trẻ khó tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc không phải vì kiếm ít, mà vì dễ mắc hai sai lầm phổ biến: lãng phí thời gian và chi tiêu thiếu kiểm soát. Theo nhà đầu tư huyền thoại, kỷ luật với thời gian và tiền bạc mới là yếu tố tạo ra khác biệt trong dài hạn.

HDBank trao giải “Tiết kiệm Tỷ phú”: Nhân bội niềm vui từ những giá trị tích lũy

Ngày 27/3/2026, Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM (HDBank) tổ chức Lễ trao giải cho các khách hàng may mắn trúng thưởng trong kỳ quay số đặc biệt của chương trình “Tiết kiệm Tỷ phú”. Những sổ tiết kiệm trị giá 3 tỷ đồng, 500 triệu đồng cùng nhiều phần quà giá trị đã chính thức được trao tận tay các chủ nhân.

SACOMBANK gia tăng giá trị dòng tiền, đồng hành cùng mục tiêu tài chính dài hạn của khách hàng

SACOMBANK chính thức triển khai chương trình ưu đãi lãi suất tiết kiệm hấp dẫn dành cho khách hàng cá nhân, với mức lãi suất lên đến 8,8%/năm, áp dụng cho các khoản tiền gửi mở mới tại quầy từ ngày 26/03/2026 đến 30/06/2026 hoặc đến khi đạt mục tiêu huy động (tùy điều kiện nào đến trước).

Warren Buffett: Tiền mặt cần thiết như oxy, nhưng nó không phải là một tài sản tốt

Nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett cho rằng tiền mặt là phần không thể thiếu trong danh mục đầu tư, giống như oxy trong cuộc sống. Tuy nhiên, về dài hạn, ông vẫn khuyến nghị ưu tiên cổ phiếu và các doanh nghiệp tốt vì khả năng tạo ra tăng trưởng vượt xa lạm phát.

Giải mã tỷ phú - Rước lộc 3 tỷ: Khoảnh khắc vỡ òa tại buổi quay số cuối cùng.

Khoảnh khắc được hàng chục nghìn khách hàng mong chờ nhất suốt nhiều tháng qua đã chính thức vỡ oà khi HDBank công bố chủ nhân của giải thưởng đặc biệt trị giá 3 tỷ đồng trong chương trình “Tiết kiệm Tỷ phú”.

Phó Chủ tịch SHB Đỗ Quang Vinh và chiến lược “5 First” – nền tảng công nghệ gắn với phát triển bền vững hiệu quả

Tại chương trình chào xuân 2026 “Khởi”, ông Đỗ Quang Vinh – Phó Chủ tịch HĐQT kiêm Phó Tổng giám đốc SHB đã chia sẻ định hướng công nghệ với triết lý “5 First”, được xem là nền tảng cho giai đoạn phát triển mới của ngân hàng, gắn với an toàn, bền vững và hiệu quả.

Thị trường rung lắc vì căng thẳng Mỹ - Iran: Sai lầm nhà đầu tư nên tránh

Biến động mạnh đang quay trở lại trên thị trường tài chính khi căng thẳng địa chính trị tại Trung Đông leo thang. Theo các chuyên gia đầu tư, phản ứng phổ biến nhưng cũng nguy hiểm nhất của nhà đầu tư trong giai đoạn này là vội vàng bán tài sản khi thị trường giảm, khiến họ dễ bỏ lỡ những nhịp phục hồi quan trọng.