Làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cần lưu ý gì?

Trả lời: Cảm ơn chị Ngọc Ánh đã gửi câu hỏi tới Thời báo Ngân hàng. Sau đây là phần tư vấn:

Hiện nay, có hai hình thức vay vốn phổ biến tại ngân hàng: vay tín chấp và vay thế chấp.

- Vay thế chấp là hình thức khách hàng dùng tài sản (nhà, đất, xe, sổ tiết kiệm...) làm đảm bảo cho khoản vay. Tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của khách hàng, nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu trong suốt thời gian vay.

- Vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngân hàng xét duyệt dựa trên uy tín và khả năng tài chính của khách hàng.

Điều kiện chung để vay vốn ngân hàng bao gồm:

- Là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi trở lên

- Công dân có đầy đủ năng lực hành vi dân sự

- Có giấy tờ tùy thân bao gồm: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (nếu đã kết hôn)

- Có mục đích vay vốn hợp pháp

- Có khả năng trả nợ đúng hạn

Ngoài ra, mỗi hình thức vay vốn sẽ có điều kiện bổ sung riêng. Chẳng hạn, để vay vốn tín chấp ngân hàng, khách hàng cần có: minh chứng thể hiện thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng, đảm bảo được khả năng trả nợ (tuỳ vào quy định của ngân hàng cho vay); không có nợ xấu tại các ngân hàng, tổ chức tài chính khác khi chuẩn bị hồ sơ vay tiền.

Để vay vốn thế chấp ngân hàng, khách hàng cần có minh chứng thể hiện thu nhập ổn định theo quy định của ngân hàng (thu nhập đảm bảo từ lương, tài sản cho thuê, kinh doanh/đầu tư...); có tài sản đảm bảo hợp pháp như bất động sản, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm, ô tô...

Những lưu ý bạn cần biết trước khi vay vốn kinh doanh ngân hàng:

Để quá trình vay vốn kinh doanh tại ngân hàng diễn ra nhanh chóng và thuận tiện, khách hàng nên xác định rõ nhu cầu sử dụng vốn và tính toán khả năng trả nợ dựa trên nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh, tránh vay vượt quá khả năng để hạn chế rủi ro.

Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị đầy đủ, minh bạch và nhất quán, trong đó thông tin về tài sản bảo đảm, kế hoạch kinh doanh và giấy tờ nhân thân phải khớp nhau để giúp ngân hàng xét duyệt nhanh hơn. Bên cạnh đó, người vay nên tìm hiểu kỹ điều kiện và lãi suất, bao gồm cả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn, đồng thời so sánh giữa các ngân hàng để lựa chọn gói vay tối ưu.

Duy trì lịch sử tín dụng tốt, không để phát sinh nợ xấu hoặc nợ quá hạn cũng là yếu tố quan trọng giúp nâng cao khả năng được phê duyệt khoản vay. Ngoài ra, cần chọn thời hạn vay phù hợp với kế hoạch kinh doanh để tránh áp lực tài chính khi trả nợ, và chủ động tham khảo ý kiến tư vấn từ ngân hàng để được hướng dẫn rõ ràng về thủ tục, điều kiện cũng như các ưu đãi đi kèm.