Quy định về thẩm định phương án sử dụng vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa như thế nào?
Phòng Giao dịch của Ngân hàng TMCP chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh muốn biết quy định thẩm định phương án sử dụng vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa như thế nào?
Trả lời:
Theo Điều 7 khoản 3 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Điều 1 khoản 3 Thông tư 12/2024/TT-NHNN), khách hàng vay vốn phải có phương án sử dụng vốn khả thi. Ngân hàng bắt buộc phải thẩm định phương án sử dụng vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa để đảm bảo mục đích sử dụng vốn hợp pháp và khả năng trả nợ, theo Điều 22 khoản 2 điểm b (sửa đổi bởi Thông tư 06/2023).
Ngân hàng cần yêu cầu khách hàng cung cấp hồ sơ vay vốn theo Điều 9 (sửa đổi bởi Thông tư 12/2024), bao gồm phương án sử dụng vốn khả thi, báo cáo tài chính, và tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn hợp pháp. Ngân hàng phải giám sát việc sử dụng vốn vay theo Điều 24 (sửa đổi bởi Thông tư 06/2023 và 12/2024) và lưu trữ hồ sơ vay theo Điều 26 khoản 6 (bổ sung bởi Thông tư 12/2024). Ngân hàng nên thiết lập quy trình thẩm định chặt chẽ và phối hợp với khách hàng để thu thập đầy đủ thông tin.
Tin liên quan
Tin khác
Có phải tất cả các giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500 triệu đồng ngân hàng đều phải báo cáo hay không?
Chị Trần Thị Bình (Huế) hỏi: Có phải tất cả các giao dịch chuyển tiền điện tử từ 500 triệu đồng ngân hàng đều phải báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước hay không ?
BIDV cùng ngành Thuế đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh
Phát huy vai trò là người bạn đồng hành tin cậy của các chủ thể trong nền kinh tế, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai một loạt hành động có tính chiến lược: Ký kết thỏa thuận hợp tác với Cục Thuế để đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi sang thuế kê khai và ra mắt ứng dụng MyShop Pro - Giải pháp quản lý bán hàng toàn diện dành cho tiểu thương và hộ kinh doanh.
Khách hàng cá nhân có cần cung cấp phương án sử dụng vốn khi vay 80 triệu đồng để mua xe máy?
Anh Nguyễn Văn Hùng, trú tại TP. Hồ Chí Minh hỏi, anh muốn vay 80 triệu đồng để mua xe máy. Vậy, liệu Ngân hàng có yêu cầu anh cung cấp phương án sử dụng vốn hay không?
Công ty nhỏ và vừa có thể vay vốn để đầu tư vào công nghệ số không?
Công ty TNHH về Công nghệ Sáng tạo tại TP. Đà Nẵng hỏi muốn vay vốn để đầu tư vào công nghệ số. Vậy, Ngân hàng có được phép cho vay không?
Giới hạn cấp tín dụng theo Điều 136 Luật các TCTD 2024 có áp dụng cho khách hàng là tổ chức tín dụng không?
Điều 136 Luật các TCTD 2024 quy định về mức tỷ lệ tối đa của tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó của ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô. Ngân hàng K thắc mắc quy định tại Điều này có bao gồm khách hàng là tổ chức tín dụng trong hoạt động cho vay, gửi tiền trên thị trường liên ngân hàng không?
Vay mục đích phục vụ nhu cầu đời sống thì có cần phải có phương án/dự án hay không?
Anh Hoàng (Hà Nội) đặt câu hỏi: Tôi đang muốn vay một khoản vay với mục đích phục vụ nhu cầu đời sống thì có cần phải có phương án/dự án hay không?
Vay tiền ngân hàng rồi gửi vào tài khoản đứng tên mình để chứng minh tài chính cho con du học có được không?
Anh Quang Minh (Đà Nẵng) hỏi: Con anh đang làm hồ sơ du học và anh cần chứng minh khả năng tài chính để được cấp visa. Anh dự định vay ngân hàng một khoản tiền, gửi vào tài khoản đứng tên mình để phục vụ việc chứng minh này. Trong trường hợp như vậy, theo quy định pháp luật hiện hành anh có được ngân hàng cho vay không?
Tại sao ngân hàng không yêu cầu cung cấp thông tin về người có liên quan trong khi quỹ tín dụng nhân dân lại có?
Anh Trần Duy (Hà Nội) đang cần vay 02 tỷ đồng. Anh đang tham khảo hồ sơ vay tại 01 ngân hàng và 01 quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) thì thấy hồ sơ khoản vay tại ngân hàng không yêu cầu anh phải cung cấp thông tin về người có liên quan trong khi QTDND lại yêu cầu anh phải cung cấp thông tin về người có liên quan. Anh thắc mắc tại sao lại có sự khác biệt này?
Công ty tài chính có cơ cấu lại khoản vay nếu khách hàng khó khăn không?
Anh Dũng (TP. Hồ Chí Minh) hỏi, anh muốn mua xe máy và được giới thiệu vay trả góp tại một công ty tài chính liên kết với cửa hàng bán xe máy. Trường hợp gặp khó khăn trong thời gian trả nợ, anh có thể thỏa thuận với công ty tài chính để cơ cấu lại khoản vay được không?
Công ty cung ứng dịch vụ ví điện tử có phải chịu trách nhiệm nếu làm lộ thông tin của khách hàng không?
Chị Thảo Anh (Cần Thơ) hỏi: Ví điện tử là một công cụ khá phổ biến khi Nhà nước khuyến khích người dân thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt. Tuy nhiên, khi sử dụng ví điện tử chị phải liên kết với tài khoản ngân hàng của mình. Vậy thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của chị có được bảo mật không? Công ty cung cấp dịch vụ có phải chịu trách nhiệm nếu làm lộ thông tin của khách hàng không?
Dự thảo Thông tư thay thế đã kế thừa hợp lý cấu trúc của Thông tư 32, đồng thời điều chỉnh nhiều nội dung để phù hợp hơn với bối cảnh pháp lý và thực tiễn hiện nay.
Thị trường chứng khoán năm 2026 được dự báo sẽ bước vào chu kỳ tăng trưởng mới…
Thị trường dịch vụ chăm sóc người cao tuổi sẽ tăng từ 2,3 tỷ USD năm 2024 lên 3,6 tỷ USD năm 2032.
ĐỌC NHIỀU
Triển vọng đồng USD kém khả quan trước kỳ vọng Fed sẽ giảm thêm lãi suất
Đồng USD vừa khép lại tuần giảm giá thứ ba liên tiếp khi thị trường kỳ vọng Fed sẽ cắt giảm lãi suất thêm 2 lần nữa vào năm tới. Theo các nhà phân tích, kỳ vọng này sẽ tiếp tục đè nặng lên đồng bạc xanh trong tuần tới, nhất là khi NHTW châu Âu được dự báo sẽ giữ nguyên lãi suất, còn NHTW Nhật sẽ tăng lãi suất.
Thị trường chứng khoán trải qua tuần giảm sâu hiếm thấy
Thị trường chứng khoán Việt Nam vừa khép lại một tuần giao dịch đầy biến động, để lại nhiều cảm xúc trái chiều cho giới đầu tư. Từ kỳ vọng hưng phấn đầu tuần, thị trường nhanh chóng chuyển sang trạng thái bi quan khi VN-Index liên tục lao dốc mạnh, đánh dấu tuần giảm sâu nhất kể từ sau cú sốc thuế quan hồi tháng 4/2025.
Bất đồng về lãi suất tại Fed có thể còn sâu sắc hơn trong năm 2026
Trong các phát biểu mới đây, các nhà hoạch định chính sách của Fed tiếp tục cho thấy sự bất đồng quan điểm về lãi suất, đặc biệt là hai nhà hoạch định chính sách sẽ tham gia vào Ủy ban Thị trường mở liên bang (FOMC) trong năm tới đang có quan điểm hoàn to
Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Ngọc Cảnh được bầu làm Chủ tịch Hội Hữu nghị Việt - Anh khóa V
Sáng 14/12/2025, tại trụ sở Học viện Ngân hàng, Hội Hữu nghị Việt – Anh long trọng tổ chức Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ V, nhiệm kỳ 2025–2030.
Những dấu hiệu sớm của hội chứng chuyển hóa và cách khắc phục
Hội chứng chuyển hóa hiếm khi bắt đầu bằng những dấu hiệu cảnh báo rõ rệt. Nó thường bắt đầu âm thầm, với những thay đổi nhỏ trong cơ thể thoạt đầu có vẻ vô hại. Nhiều người bỏ qua những dấu hiệu này vì họ không cảm thấy "ốm". Theo thời gian, những thay đổi ban đầu này làm tăng nguy cơ mắc bệnh tiểu đường loại 2, bệnh tim và đột quỵ. Phát hiện sớm sẽ giúp cơ thể có cơ hội phục hồi thực sự.
Mở đường hình thành đô thị thể thao Olympic tại phía Nam Thủ đô
Ngày 14/12, tiếp tục chương trình Kỳ họp thứ 29, HĐND TP. Hà Nội đã biểu quyết thông qua Nghị quyết về Quy hoạch phân khu đô thị thể thao Olympic, tỉ lệ 1/2.000, với tổng diện tích nghiên cứu hơn 9.171ha. Đây được xác định là một đồ án quy hoạch có ý nghĩa chiến lược, tạo nền tảng hình thành quần thể đô thị thể thao hiện đại tại khu vực phía Nam Thủ đô.
Năm 2025: Bốn nhóm đối tượng không phải nộp thuế thu nhập cá nhân
Năm 2025, chính sách thuế thu nhập cá nhân (TNCN) tiếp tục được thực hiện theo hướng bảo đảm công bằng, hỗ trợ người có thu nhập thấp và khu vực kinh doanh nhỏ lẻ.
Ba quy hoạch lớn định hình diện mạo Thủ đô trong giai đoạn mới
Kỳ họp thứ 29, HĐND TP. Hà Nội khóa XVI đã xem xét những nội dung quan trọng nhằm cụ thể hóa Nghị quyết 258/2025/QH15 của Quốc hội, trong đó đáng chú ý là 3 quy hoạch lớn, thể hiện tầm nhìn mới, tư duy trăm năm trong kiến tạo không gian, cảnh quan hiện đại của Thủ đô.
