5 khoản chi tiêu lãng phí nhất

Bằng cách thấu hiểu tư duy của Buffett, chúng ta có thể tránh được những cạm bẫy tài chính mà ông không ngừng cảnh báo, và học hỏi từ lời khuyên của ông để xây dựng sự giàu có bền vững.

Cạm bẫy của khấu hao và chi phí cơ hội

Warren Buffett tin rằng mua xe mới là một trong những quyết định tài chính phổ biến và tai hại nhất đối với tầng lớp trung lưu. Giá trị của một chiếc xe giảm mạnh ngay sau khi rời khỏi đại lý, biến nó thành một trong những tài sản có tỷ suất lợi nhuận đầu tư thấp nhất.

Bản thân Buffett là một minh chứng sống cho triết lý này. Ông đã lái chiếc Cadillac DTS đời 2006 cho đến năm 2014 và thậm chí còn thích mua những chiếc xe bị hư hỏng nhẹ do mưa đá vì giá cả hấp dẫn hơn. Đối với ông, xe hơi chỉ là phương tiện di chuyển, không phải là biểu tượng địa vị.

Các gia đình trung lưu chi hàng chục ngàn đô la để mua xe mới không chỉ chịu lỗ khấu hao mà còn bỏ lỡ cơ hội đầu tư số tiền này vào các tài sản tăng giá. Sự chênh lệch giữa một chiếc xe hai năm tuổi và một chiếc xe hoàn toàn mới có thể lên tới hàng ngàn, thậm chí hàng chục ngàn đô la. Nếu số tiền này được đầu tư vào các quỹ chỉ số trong dài hạn, tiềm năng tăng trưởng của nó sẽ rất đáng kể. Do đó, Buffett khuyến nghị chọn những chiếc xe cũ đáng tin cậy, đủ chức năng mà không phải trả thêm phí bảo hiểm cho trạng thái "chủ sở hữu đầu tiên".

Hiệu ứng lãi kép

Warren Buffett từng nói: "Nếu tôi phải vay tiền với lãi suất 18% hoặc 20%, tôi đã phá sản từ lâu rồi". Đối với tầng lớp trung lưu, nợ thẻ tín dụng là một cái bẫy tài chính phổ biến, ẩn giấu và có sức tàn phá lớn nhất. Buffett nhấn mạnh rằng hiệu ứng lãi kép trong nợ lãi suất cao sẽ trở thành một lực lượng phá hoại, dẫn đến việc tích lũy nợ không ngừng.

Nguyên tắc lãi kép, vốn là nền tảng của sự tích lũy của cải, sẽ đảo ngược hoàn toàn khi áp dụng cho nợ lãi suất cao. Thói quen quản lý tài chính cá nhân của Buffett cũng phản ánh triết lý này, ông chủ yếu sử dụng tiền mặt để thanh toán vì tin rằng tiêu dùng thẻ tín dụng dễ khiến mọi người mất kiểm soát chi tiêu. Chiến lược của ông là trả hết các khoản nợ lãi suất cao trước khi cân nhắc bất kỳ khoản đầu tư nào, bởi vì "khoản tiết kiệm nhất định" từ việc thoát khỏi nợ nần thường hiệu quả về mặt chi phí hơn nhiều so với "lợi nhuận không chắc chắn" từ đầu tư.

Lợi nhuận kỳ vọng âm

Buffett nhiều lần chỉ trích cờ bạc và vé số là những cách làm giàu viển vông, phá hoại thay vì tạo ra của cải. Sự khác biệt cốt lõi nằm ở sự hiểu biết về "lợi nhuận kỳ vọng" và "xác suất". Trong kinh doanh và đầu tư, Buffett chấp nhận rủi ro có kiểm soát khi tỷ lệ cược cao. Ngược lại, cờ bạc về mặt toán học vốn là một hoạt động có lợi nhuận kỳ vọng âm. Cho dù đó là sòng bạc hay hệ thống xổ số, mục đích thiết kế của chúng là đảm bảo nhà cái có lợi nhuận, không phải người chơi.

Vấn đề trở nên rõ ràng hơn khi chúng ta xem chi phí cờ bạc là "chi phí cơ hội". Nếu số tiền nhỏ ban đầu dùng để mua vé số hoặc đánh bạc được chuyển đổi thành khoản đầu tư thường xuyên vào các quỹ chỉ số, những khoản tiền tưởng chừng không đáng kể này có thể tích lũy thành một tài sản đáng kể sau nhiều thập kỷ nhờ hiệu ứng gộp dài hạn.

Nguồn gốc của căng thẳng tài chính

Chi tiêu nhà ở là một trong những khoản chi lớn nhất đối với hầu hết các gia đình trung lưu. Buffett vẫn sống trong ngôi nhà ông mua ở Omaha năm 1958, chứng minh cho niềm tin của ông rằng nhà ở phải là nhu cầu thiết yếu chứ không phải là nguồn gây căng thẳng tài chính. Ngôi nhà càng lớn, chi phí dài hạn đi kèm càng cao, bao gồm không chỉ tiền thế chấp mà còn cả tiện ích, chi phí bảo trì, thuế tài sản và đồ đạc.

Những người "nghèo nhà" sống trong một ngôi nhà lớn nhưng có ít sự linh hoạt tài chính, điều này trái ngược với triết lý làm giàu của Buffett. Khi các gia đình thắt chặt ngân sách để mua "ngôi nhà lớn nhất mà họ có thể mua được", họ thường mất khả năng đầu tư và tích lũy tài sản có thể tăng giá trị. Buffett nhấn mạnh việc lựa chọn một ngôi nhà có kích thước phù hợp với nhu cầu của gia đình, đồng thời giữ lại vốn để đầu tư hiệu quả hơn.

Đừng bao giờ đầu tư vào những gì bạn không hiểu

Buffett luôn cảnh báo các nhà đầu tư không nên đầu tư vào các sản phẩm tài chính phức tạp mà họ không hiểu và không nên mù quáng chạy theo xu hướng mà không nghiên cứu đầy đủ. Nguyên tắc đầu tư nổi tiếng của ông là "Đừng bao giờ đầu tư vào một doanh nghiệp mà bạn không hiểu".

Nhiều nhà đầu tư trung lưu thường bị thu hút bởi các sản phẩm đầu tư có chi phí cao, các công cụ tài chính phái sinh phức tạp hoặc các xu hướng đầu tư phổ biến chỉ vì "những người khác đang mua chúng". Buffett thích các con đường đầu tư đơn giản và dễ hiểu. Ông khuyến nghị các quỹ chỉ số chi phí thấp, hoàn toàn phù hợp với triết lý đầu tư của ông. Thay vì cố gắng chọn các cổ phiếu riêng lẻ hoặc nghiên cứu các sản phẩm tài chính rủi ro cao, phức tạp, ông khuyến nghị hầu hết các nhà đầu tư thường xuyên đầu tư vào các quỹ chỉ số bao phủ toàn bộ thị trường. Điều này không chỉ phân tán rủi ro và có chi phí thấp mà còn cho phép bạn tận hưởng lợi nhuận thị trường dài hạn mà không cần có kiến thức chuyên môn hay đầu tư nhiều thời gian vào nghiên cứu.

Lời khuyên của Warren Buffett, dù đơn giản nhưng lại vô cùng sâu sắc, có thể giúp các gia đình trung lưu tránh được những sai lầm tài chính phổ biến và xây dựng một nền tảng vững chắc cho sự thịnh vượng lâu dài.