Chuẩn hóa quy trình, thủ tục và thời gian xét duyệt hồ sơ vay cho doanh nghiệp

Thấu hiểu những khó khăn mà doanh nghiệp đang phải đối mặt, Agribank đã tăng cường nhiều biện pháp nhằm tăng cường sức hấp thụ vốn cho doanh nghiệp.

Vừa qua tình hình thế giới diễn biến phức tạp, xung đột Nga - Ukraine tiếp tục kéo dài; sự đổ vỡ của một số ngân hàng Mỹ, châu Âu; ngân hàng trung ương của nhiều quốc gia tiếp tục theo đuổi chính sách tiền tệ thắt chặt; tổng cầu thế giới suy giảm

GDP 6 tháng đầu năm 2023 tăng 3,72%, so với giai đoạn 2011-2023 chỉ cao hơn tốc độ tăng 1,74% của 6 tháng đầu năm 2020. Trong 6 tháng đầu năm, 113.600 doanh nghiệp thành lập mới và quay trở lại hoạt động (giảm 2,9% so với cùng kỳ năm trước) nhưng cũng có 100.000 doanh nghiệp rời khỏi thị trường (tăng 19,7% so với cùng kỳ năm 2022).

Trong khi đó, hoạt động xuất khẩu của Việt Nam sang thị trường Mỹ, EU, Trung Quốc, Hàn Quốc, Nhật Bản, ASEAN đều giảm; kim ngạch nhập khẩu hàng hóa đạt 152,2 tỷ USD, giảm 18,2% so với cùng kỳ năm trước; PMI ngành sản xuất Việt Nam trong tháng 6 đạt 46,2 điểm, tăng so với mức 45,3 điểm của tháng 5; tình trạng thiếu đơn hàng của các doanh nghiệp bắt đầu diễn ra từ khoảng tháng 9/2022.

Về tình hình tăng trưởng tín dụng, room tín dụng năm 2023 là 14%; lãi suất huy động thị trường 1 giảm khoảng 1,5-2% so với đầu năm; nhiều ngân hàng điều chỉnh giảm lãi suất cho vay, đẩy mạnh triển khai các gói tín dụng với lãi suất ưu đãi thấp hơn lãi suất thông thường khoảng 2-3%/năm.

Tính đến cuối tháng 6/2023, dư nợ nền kinh tế đạt 12,423 triệu tỷ đồng, tăng trưởng tín dụng đạt 4,73%.

Lãi suất huy động xuống thấp, dư nợ tăng trưởng chậm cho thấy khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế còn yếu, chủ yếu do doanh nghiệp thiếu đơn hàng, hàng tồn kho tăng, không có nhu cầu vay mở rộng sản xuất, một bộ phận khách hàng có nhu cầu nhưng chưa đáp ứng điều kiện vay vốn...

Về chính sách tiền tệ, thời gian vừa qua, NHNN đã 4 lần liên tiếp điều chỉnh giảm các mức lãi suất điều hành trong đó ban hành các văn bản nhằm hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp như Thông tư 02/2023/TT-NHNN; Thông tư 03/2023/TT-NHNN, Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 23/5/2023…

Trong đó chỉ đạo các NHTM triển khai gói tín dụng 120.000 tỷ đồng với lãi suất thấp hơn từ 1,5%-2% lãi suất bình quân các ngân hàng trên thị trường đối với chủ đầu tư, người mua nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, dự án cải tạo, xây dựng lại chung cư cũ; Ban hành Thông tư 06/2023/TT- NHNN ngày 28/6/2023 sửa đổi, bổ sung Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của TCTD đối với khách hàng, hiệu lực từ 1/9/2023.

Về chính sách tài khóa, tăng trưởng đầu tư công sẽ tạo tác động lan tỏa, kích thích tăng trưởng kinh tế; tăng lương cơ sở, lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội và trợ cấp hàng tháng; giảm 2% thuế VAT.

Thời gian vừa qua, Agribank đã tăng cường các biện pháp nhằm tăng cường sức hấp thụ vốn cho doanh nghiệp. Theo đó, Agribank triển khai các Chương trình của Chính phủ, NHNN như Hỗ trợ lãi suất theo Nghị định 31/2022/NĐ-CP của Chính phủ: hỗ trợ lãi suất cho 893 khách hàng với 7.041giải ngân theo Nghị định 31/2022/NĐ-CP của Chính phủ; Gói tín dụng 30.000 tỷ đồng theo chương trình cho vay nhà ở xã hội theo Nghị quyết 33/NQ-CP của Chính phủ; Cơ cấu lại thời hạn trả nợ giữ nguyên nhóm nợ theo Thông tư 02 của NHNN: dư nợ của các giải ngân được cơ cấu là 20.187 tỷ đồng cho 474 khách hàng doanh nghiệp.

Bên cạnh đó, Agribank đã có 7 lần điều chỉnh giảm lãi suất cho vay. Lãi suất các khoản cho vay thông thường phát sinh mới giảm từ 2-4%/năm so với đầu năm. Điều chỉnh giảm lãi suất tối đa 3% đối với khách hàng là pháp nhân vay vốn với mục đích kinh doanh bất động sản gặp khó khăn. Điều chỉnh giảm tối thiểu 0,5% lãi suất cho các khách hàng hiện có dư nợ trung dài hạn bằng VND tại Agribank.

Đồng thời, ngân hàng cũng triển khai các Chương trình tín dụng ưu đãi với quy mô lớn như chương trình cho vay ưu đãi đối với khách hàng doanh nghiệp nhân kỷ niệm 35 năm thành lập Agribank, quy mô chương trình 100.000 tỷ đồng và 500 triệu USD; chương trình cho vay ưu đãi dành cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, quy mô 25.000 tỷ đồng, kéo dài đến hết năm 2023; dự kiến triển khai Chương trình cho vay ưu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, quy mô 20.000 tỷ đồng từ tháng 8/2023 đến tháng 4/2024.

Dự báo tình hình kinh tế trong thời gian tới, Fed giữ nguyên lãi suất hỗ trợ duy trì tỷ giá USD/VND, tạo điều kiện cho NHNN Việt Nam giảm lãi suất điều hành; Kho bạc Nhà nước giảm nhu cầu phát hành trái phiếu chính phủ do đầu tư công chậm tiến độ, lãi suất trúng thầu tiền gửi có kỳ hạn KBNN giảm; Lãi suất Trái phiếu chính phủ: Sẽ tiếp tục xu hướng giảm và giảm mạnh hơn vào giai đoạn quý IV/2023; Lãi suất vay USD Định chế tài chính nước ngoài tiếp tục duy trì ở mức cao; Dự kiến mặt bằng lãi suất tiếp tục giảm ở quý III/2023 do độ trễ của lãi suất cho vay sau đó có thể tăng lên ở quý IV/2023 do nhu cầu vốn và sức ép thanh khoản

Đối với điều hành chính sách tiền tệ, NHNN tiếp tục duy trì chính sách tiền tệ nới lỏng,điều hành lãi suất linh hoạt; xác định hạn mức tăng trưởng tín dụng cần thiết, hợp lý trong năm 2023. Trong đó chú ý đến tín dụng bất động sản và tín dụng sản xuất kinh doanh nhằm hỗ trợ thị trường; rà soát gói tín dụng 40 nghìn tỷ đồng hỗ trợ lãi suất và 120 nghìn tỷ đồng nhà ở xã hội; triển khai Gói tín dụng 15 nghìn tỷ đồng hỗ trợ doanh nghiệp sản xuất kinh doanh lĩnh vực lâm sản, thủy sản và các gói tín dụng hỗ trợ phù hợp các lĩnh vực cần thiết khác.

Trong thời gian tới, Agribank tiếp tục triển khai các Chương trình hỗ trợ tín dụng của Chính phủ, NHNN. Trong đó, ngân hàng sẽ tiếp tục điều hành lãi suất linh hoạt, nỗ lực tiết giảm chi phí, tiếp tục giảm lãi suất đầu vào để giảm lãi suất cho vay. Đẩy mạnh các chương trình tín dụng ưu đãi lãi suất dành cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu quy mô 25.000 tỷ đồng, doanh nghiệp vừa và nhỏ quy mô 20.000 tỷ đồng; đa dạng hóa sản phẩm tín dụng phù hợp với các phân khúc khách hàng, theo từng ngành nghề, lĩnh vực; theo từng địa bàn; chuẩn hóa quy trình, giảm thiểu thủ tục và thời gian xét duyệt khoản vay; đẩy mạnh các kênh truyền thông để các thông tin về các chương trình cho vay ưu đãi đến được với rộng khắp doanh nghiệp.