Đầu năm, lựa chọn thẻ tín dụng ngoại nào?

	Tư vấn về sử dụng thẻ tín dụng
	Tư vấn về bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng
	Kích cầu tiêu dùng qua thẻ

Việc cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng khá gần với các dịch vụ cho vay tín chấp. Trong khi các NH trong nước còn khá chặt chẽ ở mảng dịch vụ này (do sợ rủi ro nợ xấu) thì các NH nước ngoài với kinh nghiệm của mình lại đẩy nhanh tiến độ để thu hút nhiều khách hàng mới.

Lý do để các NH ngoại tập trung phát triển dịch vụ thẻ tín dụng chính là nguồn thu khá hấp dẫn. Đơn cử, với mỗi giao dịch bằng thẻ tín dụng, NH phát hành và các tổ chức như Visa/Master chia nhau một khoản phí dao động trong khoảng 1 - 3,5% giá trị giao dịch (thường do người bán phải chịu mức phí này). Visa và MasterCard thu 0,11% giá trị giao dịch, phần còn lại được chia giữa NH phát hành thẻ và NH nhận thanh toán (NH của người bán hàng).

Trong đó, NH phát hành thẻ tín dụng sẽ được hưởng phần phí lớn hơn do họ phải chịu rủi ro lớn hơn. Ví dụ, trong trường hợp chủ thẻ không trả nợ được thì NH phát hành sẽ phải chịu rủi ro mất toàn bộ số tiền mà chủ thẻ đã chi tiêu. Tuy nhiên bù lại, các NH sẽ có nguồn lợi không nhỏ từ các khoản vay qua thẻ, đặc biệt khi khách hàng để xảy ra nợ quá hạn.

Khách hàng có nhiều lựa chọn khi mở thẻ tín dụng

Với những lợi ích rất lớn như vậy, việc các NH nước ngoài chạy đua trong thu hút khách hàng cũng là điều dễ hiểu. Đầu năm là dịp tốt để người tiêu dùng lựa chọn cho mình một loại thẻ tín dụng khi các NH đua nhau đưa ra các hình thức khuyến mãi hấp dẫn. Có điều, trước khi mở thẻ thì khách hàng nên tìm hiểu kỹ về loại thẻ cũng như phí thường niên mà các NH nội - ngoại đang áp dụng.

Nếu theo dõi để so sánh thì sẽ thấy ngay từ đầu năm 2017, các NH ngoại có khuyến mãi cho người mở thẻ tín dụng đầu năm tốt hơn NH nội. Hiện Citibank, ANZ, Standard Chartered Bank và HSBC đều đang có những khuyến mãi mở thẻ rất tốt dịp này.

Đơn cử, từ tháng 2/2017, Standard Chartered Bank triển khai khuyến mãi mở thẻ tín dụng đặc biệt là với ai hay dùng Uber. Nếu bạn đăng ký mở thẻ tín dụng Cash Back dịp này sẽ nhận được những ưu đãi rất tốt như nhận ngay xe đạp thời trang hoặc lựa chọn hoàn tiền 25% cho mọi chuyến Uber trong 1 năm; hoàn tiền 0,5% tất cả các giao dịch chi tiêu bằng VND; hoàn tiền 1% tất cả các giao dịch chi tiêu bằng ngoại tệ; ưu đãi tại các điểm chấp nhận thẻ SC, Bảo hiểm du lịch, Ưu đãi dịch vụ Golf…

Với thẻ hoàn tiền của NH Standard Chartered thì phí thường niên 1 năm là 1 triệu đồng. Mức phí này thấp hơn Citibank nhưng cao hơn thẻ chuẩn/vàng của ANZ; Tỷ lệ hoàn tiền thì cao hơn ANZ và thấp hơn Citibank Cash Back.

Còn với ANZ thì NH này cho biết khuyến mãi mở thẻ tín dụng ANZ hoàn tiền 2 triệu đồng. Nếu so với chương trình khuyến mãi của Citibank (tặng Vali) khi mở thẻ thì chương trình khuyến mãi mở thẻ tín dụng ANZ tốt hơn khá nhiều. Mức phí thường niên của thẻ ANZ thấp hơn hẳn so với thẻ của Citibank. Và khi mở thẻ, chủ thẻ cũng không phải mất phí mở thẻ như Citibank. Về phí thẻ tín dụng, ANZ hiện đang khuyến mãi miễn phí thường niên cho chủ thẻ hạng chuẩn; Và hoàn tiền 2 triệu cho chủ thẻ hạng Vàng và các chủ thẻ hạng Platinum, Travel Platinum.

Tương tự, CitiBank khuyến mãi mở thẻ tín dụng tặng Vali trị giá 3 triệu đồng. Nếu bạn chi tiêu ít nhất khoảng 120 triệu/năm với thẻ tín dụng thì thẻ Citibank Cash Back là loại thẻ có lợi nhất cho mình. Đặc biệt là dịp này khi đăng ký mở một trong hai loại thẻ Citibank Premiermiles hoặc Citibank Cash Back trong tháng 2/2017 thì sẽ nhận được 1 Vali du lịch 24 Inch.

So sánh với HSBC, Standard Chartered Bank hay ANZ thì Citibank là NH có nhiều điểm ưu đãi nhất. Danh sách các điểm ưu đãi, giảm giá cho chủ thẻ Citibank đã lên tới con số hơn 8.000 điểm. Trong hai loại thẻ đang có khuyến mãi lần này thì bạn nên đăng ký thẻ Citibank Cash Back. Đây là loại thẻ mà bạn sẽ được hoàn tiền khi chi tiêu.

Các dịch vụ phổ biến mà bạn sử dụng có mức hoàn tiền từ 1-5%. Tỷ lệ hoàn tiền như: Ăn uống, mua sắm ở siêu thị được hoàn tiền 1%; dịch vụ giáo dục được hoàn tiền 2%; thanh toán tiền khi đổ xăng ô tô, xe máy hoàn 5%; các dịch vụ bảo hiểm cũng 5%... Được biết, hiện nay phí thường niên của Thẻ Citibank Premiermiles là 1,5 triệu, và Citibank Cash Back là 1,2 triệu.

Nói về HSBC, hiện NH này cũng đang triển khai nhiều chương trình khuyến mãi được thiết kế riêng theo từng đối tượng khách hàng. Nếu so sánh về phí thì thẻ tín dụng HSBC (Hạng chuẩn/Vàng) có phí thường niên khá thấp (350.000 đồng/năm đầu). Năm sau phí lần lượt là 350.000 đồng (Thẻ chuẩn) và 600.000 đồng (Thẻ vàng). Thẻ bạch kim HSBC có mức phí là 1,2 triệu đồng/năm. Ưu điểm lớn nhất của thẻ HSBC là ưu đãi mở thẻ cực tốt. Tuy nhiên, thẻ tín dụng HSBC hiện chưa có tính năng Cash Back như các NH khác ở trên.

Như vậy, người tiêu dùng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng trong năm mới để hưởng lợi ích tối đa nên có cái nhìn toàn diện cũng như so sánh điểm mạnh yếu giữa các NH để sở hữu một loại thẻ đúng với nhu cầu sử dụng của cá nhân…