Fintech và hướng đi khai phá tiềm năng

	Chiến lược phát triển của Fintech và ngân hàng số
	Số hoá sẽ là xu hướng phát triển ngân hàng bán lẻ
	Ngân hàng Việt chủ động với FinTech

Ông Trần Thanh Nam

Theo nghĩa đen, Fintech là các công nghệ tài chính NH (Financial Technologies). Tuy nhiên, nếu nói chung như vậy thì công nghệ tài chính NH đã có từ rất lâu.

Ông Trần Thanh Nam - Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc Moca cho rằng, làn sóng Fintech gần đây là những công nghệ hiện đại hơn, đặc biệt với những dịch vụ tài chính NH được thực hiện bằng công nghệ là chính. Fintech cũng được dùng để chỉ các công ty cung ứng những dịch vụ như vậy, mà không phải các tổ chức tài chính NH truyền thống.

Hiện Fintech tại Việt Nam mới chỉ tập trung ở hoạt động thanh toán. Theo ông, thời gian tới, các công ty Fintech Việt Nam có thể phát triển thêm theo hướng nào?

Fintech phát triển tại mỗi thị trường khác nhau có những đặc điểm riêng, phản ánh yếu tố đặc thù thị trường, xã hội, chính trị. Chẳng hạn, lĩnh vực quản lý tài sản chưa có nhiều đất phát triển ở Việt Nam vì những người có thu nhập cao vẫn chưa sẵn sàng dùng những dịch vụ chuyên nghiệp để quản lý tài sản, quản lý hoạt động đầu tư. Do đó, các sản phẩm thuộc lĩnh vực này chưa phát triển thành ngành công nghiệp trong nền kinh tế. Tuy nhiên, nhìn sang thị trường Hong Kong, London, New York… việc ứng dụng công nghệ mới vào quản lý tài sản là lĩnh vực rất sôi động của Fintech.

Ở Việt Nam, bên cạnh các dịch vụ thanh toán điện tử bắt đầu phát triển mạnh mẽ. Trong thời gian tới tôi cho rằng dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P lending), công nghệ bảo hiểm (insurtech) và tự động hoá đầu tư chứng khoán (robo trading) cũng sẽ phát triển mạnh.

Hợp tác giữa Fintech và NH được ví von như “con rạch nhỏ” và “dòng sông lớn”. Quan điểm của ông về mối quan hệ này?

Ví von như vậy khá hay. Chắc chắn các đơn vị Fintech và NH (nói rộng ra là cả các tổ chức tài chính phi NH, bảo hiểm, chứng khoán...) nên hợp tác với nhau để đem đến cho thị trường những giá trị, dịch vụ tốt hơn. Việc phát huy thế mạnh của mỗi bên để cùng nhau đem lại giá trị cho khách hàng là sự hợp tác win-win.

Ví dụ trong thanh toán, NH có thế mạnh vượt trội về nền tảng khách hàng có thu nhập trung bình trở lên, về thương hiệu, uy tín và năng lực quản trị rủi ro. Trong khi đó Fintech làm thanh toán có thể làm tốt và nhanh hơn việc đem lại trải nghiệm dịch vụ hiện đại, phù hợp với hành vi và nhu cầu thanh toán hàng ngày của người mua, người bán. Ở một lĩnh vực khác như bảo hiểm, các công ty bảo hiểm lâu năm có năng lực đánh giá rủi ro chuyên sâu hơn các đơn vị insurtech. Nhưng các đơn vị insurtech có khả năng sẽ làm tốt hơn việc tập hợp dữ liệu để đánh giá rủi ro, như dùng công nghệ cảm biến trên xe để thu thập dữ liệu về hành vi lái xe. Kết hợp lại, nhiều khả năng sẽ đưa ra được dịch vụ bảo hiểm ô tô tốt hơn so với truyền thống.

Được xem là đơn vị tiên phong trong phát triển và thúc đẩy ứng dụng giải pháp thanh toán di động hiện đại, ông nói gì về sự khác biệt của Moca?

Moca khi bắt đầu hoạt động đã theo đuổi hình thức mới hoàn toàn, chưa chú trọng làm ví điện tử mà là ứng dụng (app) trên di động để người dùng có thể thanh toán trực tiếp từ nguồn tiền trong tài khoản và thẻ NH. Đây là điểm rất khác biệt: thay vì phải nạp tiền vào ví điện tử thì người dùng ứng dụng Moca vẫn để tiền trong tài khoản NH của họ. Moca chú trọng tạo ra tiện ích thanh toán an toàn và thuận tiện cho người tiêu dùng mà không giữ tiền của họ. Moca cũng tiên phong áp dụng công nghệ QR Code và tokenization ngay từ năm 2014.

Khi người dùng liên kết thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ với ứng dụng Moca, hệ thống phía NH sẽ cung cấp một token ứng với thẻ người dùng. Moca chỉ lưu giữ và sử dụng token này để xử lý các giao dịch thanh toán. Như vậy thông tin thẻ thực của người dùng hoàn toàn không được lưu trên điện thoại hay máy chủ của Moca và cũng không hề bị chia sẻ trong quá trình thực hiện giao dịch.

Những giao dịch đầu tiên sử dụng app Moca thanh toán với QR Code trên taxi được thực hiện ngay từ đầu năm 2015. Hiện tại, Moca đang tham gia với Tổ Công tác của NHNN xây dựng bộ tiêu chuẩn QR Code cho thanh toán để giúp thị trường phát triển mạnh mẽ và đồng bộ hơn.

Xin trân trọng cảm ơn ông!