Ngân hàng đẩy mạnh giải pháp đảm bảo an toàn cho khách hàng

VIB vừa phát đi cảnh báo về nhiều hình thức lừa đảo ngày càng tinh vi, lợi dụng sự cả tin của khách hàng để đánh cắp thông tin và chiếm đoạt tài sản.

Một số thủ đoạn phổ biến gần đây được ghi nhận như giả mạo nhân viên ngân hàng với lý do hỗ trợ xác thực sinh trắc học, sau đó yêu cầu khách hàng cung cấp ảnh giấy tờ tùy thân, khuôn mặt, giọng nói hoặc thực hiện cuộc gọi video nhằm chiếm quyền truy cập tài khoản thanh toán, sử dụng vào mục đích bất hợp pháp.

Ngoài ra, các đối tượng còn mạo danh ngân hàng để thông báo tăng phí dịch vụ, mời tham gia khảo sát “chăm sóc khách hàng”, hỗ trợ tăng hạn mức thẻ tín dụng, miễn phí thường niên… Sau khi tạo được lòng tin, chúng kết bạn qua mạng xã hội hoặc ứng dụng nhắn tin, dụ khách hàng cung cấp thông tin thẻ, truy cập đường link giả mạo hoặc cài đặt phần mềm độc hại, từ đó chiếm đoạt tiền trong tài khoản.

Không chỉ dừng lại ở các hình thức mạo danh ngân hàng, thời gian gần đây, các đối tượng còn giả mạo website hoặc ứng dụng dịch vụ công như VNeID, Bộ Công an, Cục Thuế… để phát tán mã độc, âm thầm kiểm soát thiết bị của người dùng, đánh cắp thông tin ngân hàng và tự động thực hiện các giao dịch chuyển tiền.

Bên cạnh đó, thủ đoạn giả danh cán bộ cơ quan Nhà nước, nhân viên điện lực, viễn thông... để yêu cầu người dân cập nhật thông tin cá nhân rồi điều hướng truy cập đường link lạ hoặc cài đặt ứng dụng giả mạo cũng xuất hiện với tần suất ngày càng nhiều. Mục tiêu cuối cùng vẫn là chiếm đoạt tài sản từ tài khoản ngân hàng.

Một số trường hợp khác, kẻ gian còn mạo danh nhân viên giao hàng để yêu cầu thanh toán phí chuyển phát cho bưu phẩm không có thật, hoặc giả danh doanh nghiệp lữ hành, khách sạn quảng bá chương trình du lịch hấp dẫn, lừa người dùng thanh toán qua các đường link hoặc tài khoản gian lận.

Để tránh cho khách rơi bẫy lừa đảo, VIB khẳng định không hợp tác với bất kỳ bên thứ ba nào để xử lý các yêu cầu như nâng điểm tín dụng, hủy thẻ, tăng hạn mức... thông qua các cuộc gọi, tin nhắn từ số điện thoại không thuộc hệ thống chính thức của ngân hàng. Khách hàng cần nâng cao cảnh giác, kiểm tra kỹ nguồn thông tin trước khi cung cấp bất kỳ dữ liệu cá nhân hay tài chính nào.

Tương tự Vietcombank vừa phát đi cảnh báo về hình thức lừa đảo mới qua tin nhắn SMS mạo danh ngân hàng. Cụ thể, kẻ gian giả danh Vietcombank gửi tin nhắn thông báo điểm thưởng sắp hết hạn, kèm đường link lạ hướng dẫn đổi quà hoặc hoàn tiền. Khi khách hàng truy cập và nhập thông tin cá nhân, số thẻ, mã OTP trên trang web giả mạo, chúng dễ dàng chiếm đoạt tài khoản và rút tiền. Vietcombank khuyến cáo khách hàng tuyệt đối không cung cấp thông tin qua các đường link không rõ nguồn gốc.

Trước thực trạng lừa đảo qua tài khoản ngân hàng ngày càng gia tăng với nhiều thủ đoạn tinh vi, về phía cơ quan quản lý Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các TCTD tăng cường kiểm soát rủi ro, nâng cao năng lực phòng ngừa tội phạm công nghệ cao và đặc biệt là giám sát chặt các tài khoản có dấu hiệu bất thường trong hệ thống tài chính. Nhiều ngân hàng đã triển khai tính năng phát hiện và cảnh báo tài khoản nghi ngờ, lừa đảo. Đơn cử, Agribank vừa chính thức ra mắt tính năng AgriNotify trên nền tảng Agribank Plus cho phép hệ thống cảnh báo ngay khi khách hàng nhập số tài khoản người nhận có dấu hiệu rủi ro.

Thông tin cảnh báo được đối chiếu với dữ liệu từ Bộ Công an, NHNN và các cơ quan chức năng, phân loại theo ba cấp độ: tài khoản rủi ro cao (thuộc danh sách chính thức), tài khoản có dấu hiệu giao dịch bất thường và tài khoản chưa xác thực, thông tin không khớp với cơ sở dữ liệu quốc gia.

Tương tự, nhiều ngân hàng khác cũng đang tích hợp cơ chế cảnh báo tương tự với các giao dịch chuyển tiền nhanh qua NAPAS 24/7. MB vừa bổ sung tính năng "Khiên thép" trên ứng dụng MBBank. Đây là một lớp phòng vệ chủ động, quét và đối chiếu thông tin ngay khi người dùng nhập lệnh chuyển tiền. Nếu phát hiện bất thường như không trùng khớp thông tin định danh, thuộc danh sách cảnh báo hay có lịch sử giao dịch nghi vấn, hệ thống lập tức hiển thị cảnh báo thời gian thực. Tính năng này áp dụng cho các giao dịch Napas 24/7, được thiết kế để không làm gián đoạn trải nghiệm người dùng.

Những giải pháp công nghệ kể trên thể hiện rõ nỗ lực của các ngân hàng và cơ quan chức năng trong việc tăng cường bảo vệ người dùng trước các chiêu thức lừa đảo ngày càng tinh vi. Tuy nhiên, công nghệ chỉ đóng vai trò như một lớp phòng vệ ban đầu. Yếu tố quyết định vẫn là chính khách hàng cần luôn cẩn trọng, xác minh kỹ thông tin người nhận trước khi chuyển tiền, không vội vàng thực hiện giao dịch khi còn nghi ngờ, và tuyệt đối không chia sẻ mã OTP hay thông tin bảo mật cá nhân dưới bất kỳ hình thức nào.

Trong kỷ nguyên số, mỗi người dùng chính là mắt xích quan trọng trong hệ thống phòng chống tội phạm công nghệ cao. Những cảnh báo từ ngân hàng là công cụ hỗ trợ hữu ích, nhưng ý thức cảnh giác và kỹ năng tự bảo vệ mới thực sự là “lá chắn thép” bảo vệ tài sản an toàn trước các mối đe dọa phi truyền thống.