Ngân hàng tăng cường “thành trì” bảo vệ khách hàng

Quỳnh Trang - 09:56 | 18/06/2025

Theo ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán, NHNN, hiện cơ quan này đang phối hợp với C06, Bộ Công an xây dựng kho dữ liệu về tài khoản nghi ngờ gian lận. Điều này giúp các ngân hàng có thể theo dõi và giám sát các hành vi gian lận trong hệ thống.

Doanh nghiệp cần “thắt dây an toàn” ngay từ khi phát hiện khủng hoảng Sửa đổi Luật các Tổ chức tín dụng: Hướng tới hệ thống tài chính ngân hàng an toàn, bền vững Ngừng giao dịch thẻ từ 1/7: Hướng dẫn chuyển đổi an toàn

Báo cáo về tình hình nguy cơ an toàn thông tin tại Việt Nam do Công ty An ninh mạng Viettel công bố tháng 4/2025 cho thấy, trong năm vừa qua, vấn đề lộ, lọt dữ liệu tăng mạnh ở Việt Nam với 14,5 triệu tài khoản bị rò rỉ, chiếm 12% số lượng tài khoản bị rò rỉ trên toàn cầu, kéo theo nhiều thông tin cá nhân, tài liệu doanh nghiệp bị rao bán rộng rãi trên các nền tảng mạng.

Đặc biệt, các hình thức lừa đảo tài chính và giả mạo thương hiệu cũng diễn biến phức tạp trong năm qua. Báo cáo ghi nhận hơn 4.000 tên miền lừa đảo trong năm 2024, giảm khoảng 30% so với năm 2023, song số lượng trang giả mạo, sử dụng thương hiệu trái phép tăng gấp 3 lần (gần 1.200 trang).

Đáng chú ý, tội phạm công nghệ cao đang gia tăng áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để tạo ra hàng loạt email và website giả mạo...

Trước thực trạng đó, NHNN cho biết đang phối hợp với C06, Bộ Công an xây dựng kho dữ liệu về tài khoản nghi ngờ gian lận. Theo thông tin, 5 ngân hàng thương mại lớn gồm VietinBank, Vietcombank, BIDV, Agribank và MB sẽ triển khai tính năng cảnh báo giao dịch lừa đảo. Tính năng này giúp khách hàng nhận thông báo khi tài khoản người nhận có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, giúp họ có thể đưa ra quyết định có tiếp tục giao dịch hay không. Đây là bước đi quan trọng trong việc xây dựng một hệ sinh thái ngân hàng an toàn hơn, giúp người dùng có thể an tâm hơn trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Ngân hàng tăng cường “thành trì” bảo vệ khách hàng

Ngân hàng đang tăng cường các biện pháp bảo vệ giao dịch của khách hàng

Theo NHNN, riêng trong quý I/2025, có 5,5 tỷ giao dịch được thực hiện theo phương thức không dùng tiền mặt; trong đó 4,5 tỷ giao dịch trên kênh số với giá trị đạt 40 triệu tỷ đồng.

Là ngân hàng đầu tiên triển khai từ ngày 1/4/2025, BIDV cho biết đã có hơn 100 tỷ đồng của khách hàng được giữ lại nhờ nhận cảnh báo và dừng giao dịch kịp thời. Dự kiến, Vietcombank, VietinBank, Agribank, MB sẽ là các ngân hàng tiếp theo triển khai tính năng này trong tháng 6 và tháng 7 tới đây. Sau khi hoàn thiện triển khai tại các ngân hàng lớn và đánh giá hiệu quả, dự kiến tính năng này sẽ được áp dụng trên toàn hệ thống ngân hàng trong năm nay.

Ông Phạm Anh Tuấn cũng lưu ý các ngân hàng cần thường xuyên cập nhật tình trạng tài khoản của khách hàng, đối với các tài khoản nghi ngờ gian lận nhưng sau đó được xác thực an toàn thì cũng cần đưa ra khỏi diện nghi ngờ và cho phép giao dịch bình thường.

Ngoài ra, để tiếp tục tăng cường các biện pháp đảm bảo an toàn giao dịch ngân hàng, ông Phạm Anh Tuấn cho biết, những tài khoản không đối chiếu thông tin sinh trắc học có thể là tài khoản chết, “ngủ đông”, gian lận đã được mở trong thời gian qua và hiện không thể hợp thức hóa được. Dự kiến trong tháng 9/2025, ngân hàng sẽ đóng tất cả tài khoản chưa xác thực sinh trắc học để đề phòng tội phạm lợi dụng để lừa đảo.

Xác thực sinh trắc học là một bước tiến trong thời gian qua để tăng cường an toàn, bảo mật trong thanh toán số

Do đó, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải đảm bảo điều kiện về an ninh bảo mật, đạt các tiêu chuẩn, chứng chỉ quốc tế về an toàn, bảo mật. Cụ thể, Thông tư 50/2024/TT-NHNN về an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ trực tuyến trong ngành Ngân hàng quy định lộ trình phải đáp ứng các tiêu chí an toàn, trong bối cảnh tội phạm công nghệ, gian lận số ngày càng tăng cao và khó lường.

Song song với đó, NHNN cũng đang xây dựng dự thảo sửa đổi Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức, cá nhân tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Dự thảo này dự kiến có hiệu lực từ ngày 1/9 tới đây với một số nội dung mới nhằm siết chặt quản lý tài khoản ngân hàng.

Một điểm đáng chú ý trong dự thảo lần này là quy định cấm sử dụng tài khoản alias (tài khoản bí danh). Theo ông Phạm Anh Tuấn, việc sử dụng tài khoản thay thế số bằng nickname dễ gây nhầm lẫn, thậm chí dẫn đến các vụ chuyển nhầm, bị lừa đảo. Dự thảo yêu cầu tài khoản nhận tiền bắt buộc phải hiển thị bằng số tài khoản cụ thể, không được sử dụng bí danh.

Dự thảo cũng tăng cường kiểm soát với tài khoản của tổ chức. Theo đó, tổ chức muốn mở tài khoản phải đến trực tiếp tại quầy giao dịch của tổ chức tín dụng, không chấp nhận mở tài khoản qua thư hoặc qua ủy quyền. Ngoài ra, sẽ bổ sung quy định yêu cầu thu thập thông tin sinh trắc học của người đại diện pháp luật khi mở tài khoản.

Đặc biệt, dự thảo bổ sung quy định mới áp dụng cho các tổ chức thành lập trong vòng 6-9 tháng (khoảng thời gian hoạt động thông thường của các tổ chức lừa đảo, gian lận tài chính). Theo đó, khi thực hiện chuyển tiền, người đại diện pháp luật của tổ chức phải xác thực sinh trắc học tương tự như tài khoản cá nhân. Tuy nhiên, quy định này chỉ áp dụng với các tổ chức có đặc điểm hoạt động tương tự hộ kinh doanh cá thể. Các doanh nghiệp lớn, công ty niêm yết, tập đoàn nhà nước… sẽ được miễn trừ vì đã có thông tin xác thực đầy đủ.

Để đảm bảo xác thực, NHNN cũng khuyến khích các đơn vị sử dụng ứng dụng VNeID trong việc đối chiếu và xác minh thông tin khách hàng, thay thế các phương thức xác thực qua điện thoại hay NFC truyền thống. Đây được xem là một giải pháp hiệu quả để xử lý các trường hợp mạo danh, thông tin không chính xác khi mở tài khoản ngân hàng

Quỳnh Trang

Tags: an toàn thanh toán số

Tin khác

Cảnh giác bẫy tình cảm, tặng quà từ nước ngoài trên mạng xã hội

Lợi dụng tâm lý tin tưởng và nhu cầu kết nối tình cảm qua mạng xã hội, các đối tượng lừa đảo dựng lên những mối quan hệ yêu đương, hứa hẹn gửi quà giá trị từ nước ngoài để dụ nạn nhân chuyển tiền. Vụ việc một phụ nữ tại Gia Lai bán sợi dây chuyền kỷ vật của mẹ để đóng phí nhận quà là lời cảnh báo về thủ đoạn không mới nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro mất tài sản.

AI hack miễn phí đang nhắm vào các ngân hàng ở Đông Nam Á

Microsoft cho biết một nhóm hack đặt tại Campuchia từ tháng 10 dùng ARTEX, công cụ trí tuệ nhân tạo (AI) mã nguồn mở tự động hóa tấn công, để nhắm vào các tổ chức tài chính chủ yếu ở Đông Nam Á.

Đà Nẵng: Dựng dự án bất động sản ‘ma’, lừa đảo chiếm đoạt hơn 430 tỷ đồng

Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP. Đà Nẵng vừa khởi tố bị can, bắt tạm giam hai đối tượng liên quan đến vụ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản thông qua dự án bất động sản không có thật, với số tiền chiếm đoạt bước đầu xác định hơn 430 tỷ đồng.

Từ chính sách đến công nghệ, Agribank từng bước hoàn thiện 'lá chắn' ngăn chặn lừa đảo số

Bối cảnh bùng nổ khoa học công nghệ và chuyển đổi số toàn diện trên mọi lĩnh vực kinh tế - chính trị - xã hội mang lại tiện ích vượt trội, nhưng đồng thời cũng làm gia tăng các rủi ro an ninh mạng và gian lận tài chính tinh vi. Trong làn sóng đó, việc hoàn thiện “lá chắn” bảo vệ tài sản của khách hàng từ hành lang chính sách đến giải pháp công nghệ hiện đại đã trở thành nhiệm vụ cấp thiết của các ngân hàng.

Bóc gỡ đường dây lừa đảo xuyên quốc gia

Ẩn mình trong một căn biệt thự tại khu đô thị Regal Victoria (phường Điện Bàn Đông, TP. Đà Nẵng), nhóm 13 người nước ngoài tổ chức hoạt động lừa đảo qua mạng với sự phân công vai trò khá chặt chẽ. Từ việc tuyển người, chuẩn bị thiết bị, xây dựng kịch bản tiếp cận nạn nhân đến tổ chức nhận và chuyển tiền, mọi khâu đều được điều hành theo một quy trình khép kín.

Cảnh giác chiêu trò trục lợi từ trào lưu ‘đi chùa online’

Lợi dụng niềm tin tâm linh và tâm lý cầu bình an, tài lộc của người dân, một số tài khoản trên mạng xã hội đang biến các buổi livestream “đi chùa online” thành hoạt động kêu gọi tặng quà, đổi vật phẩm để thu tiền. Đằng sau những lời chúc may mắn, hứa hẹn nhận lộc là nguy cơ bị dẫn dụ chi tiền, lộ lọt thông tin cá nhân và trở thành nạn nhân của các hành vi lừa đảo trực tuyến.

Đà Nẵng triệt phá đường dây lừa đảo đầu tư LB-Pro, chiếm đoạt số tiền 'khủng'

Thông qua ứng dụng đầu tư tài chính giả mạo LB-Pro, các đối tượng dụ dỗ hơn 150 người tham gia, chiếm đoạt tổng số tiền hơn 100 tỷ đồng. Đáng chú ý, dòng tiền sau khi tiếp nhận được nhanh chóng chuyển đổi sang tiền điện tử USDT, đưa ra nước ngoài nhằm che giấu nguồn gốc.

Tạo dựng tình cảm qua mạng xã hội và kịch bản lừa đảo hơn 2.300 tỷ đồng

Tiếp cận qua mạng xã hội, tạo dựng tình cảm rồi mời gọi tham gia các ứng dụng trực tuyến là thủ đoạn được các đối tượng lừa đảo sử dụng để chiếm đoạt tài sản. Đằng sau những lời làm quen, quan tâm tưởng chừng chân thành có thể là kịch bản được tổ chức bài bản, khiến người bị hại mất cảnh giác và liên tục chuyển tiền.

Kết quả điều tra vụ lừa đảo dưới danh nghĩa trường quốc tế tại Đà Nẵng

Kết quả điều tra ban đầu vụ án “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” xảy ra tại Trung tâm Anh ngữ Thiên Lập Nhân (TP. Đà Nẵng) cho thấy, Trương Văn Thiên Tư đã lợi dụng danh nghĩa một trường quốc tế tại Hoa Kỳ để tổ chức tuyển sinh, đào tạo chương trình phổ thông trái phép, đồng thời tự làm học bạ, bảng điểm và giấy chứng nhận nhằm tạo lòng tin, thu học phí của phụ huynh. Đáng chú ý, sau khi hoạt động tại trung tâm bị phản ánh, đối tượng tiếp tục chuyển học sinh sang một doanh nghiệp khác để duy trì mô hình đào tạo này.

Kịp thời ngăn chặn vụ lừa đảo giả danh công an

Sự chủ động, cảnh giác của cán bộ Ngân hàng Agribank chi nhánh Lộc Hà cùng tinh thần trách nhiệm của Công an xã Lộc Hà (Hà Tĩnh) giúp một gia đình kịp thời nhận diện thủ đoạn giả danh công an để lừa đảo, bảo vệ an toàn khoản tiền tiết kiệm 1,5 tỷ đồng.

Cà phê với CEO

Cuộc chuyển giao tài sản nghìn tỷ USD: Thế hệ trẻ đang thay đổi cuộc chơi như thế nào?

Cuộc chuyển giao tài sản trị giá hàng chục nghìn tỷ USD trên toàn cầu không chỉ làm thay đổi chủ sở hữu những khối gia sản lớn mà còn định hình lại tư duy đầu tư của thế hệ kế cận.