Ngân hàng chặn đứng lừa đảo công nghệ cao ngay tại quầy giao dịch ngân hàng

Trong bối cảnh chuyển đổi số diễn ra mạnh mẽ, không gian mạng mang đến nhiều tiện ích nhưng cũng kéo theo hàng loạt nguy cơ. Gần đây, các hình thức lừa đảo qua điện thoại, mạng xã hội, ứng dụng trực tuyến… gia tăng nhanh chóng với thủ đoạn ngày càng tinh vi, có tổ chức. Giữa cuộc chiến âm thầm ấy, đội ngũ giao dịch viên và cán bộ ngân hàng đang trở thành những “lá chắn thầm lặng”, góp phần bảo vệ khách hàng trước các thủ đoạn tội phạm công nghệ cao.

Thống kê cho thấy thủ đoạn phổ biến nhất hiện nay là giả danh gông an, viện kiểm sát, tòa án… để đe dọa, thao túng tâm lý nạn nhân. Các đối tượng thường tạo tình huống cấp bách, thông báo rằng người dân “liên quan đến đường dây ma túy”, “rửa tiền”, hoặc “con cái gặp tai nạn nguy kịch”… khiến nạn nhân hoảng loạn, mất khả năng phán đoán. Chỉ trong vài phút lúng túng, nhiều người đã rơi vào bẫy giăng sẵn. Tuy nhiên, nhờ sự nhạy bén, tinh thần trách nhiệm và nghiệp vụ vững vàng của đội ngũ ngân hàng trên cả nước, không ít vụ lừa đảo đã được ngăn chặn kịp thời, giúp khách hàng giữ trọn số tiền tích lũy cả đời.

Khi được cán bộ công an, ngân hàng phân tích rõ thủ đoạn của tội phạm một nạn nhân ở Hà Tĩnh mới đồng ý dừng giao dịch chuyển khoản. (ảnh: CA Hà Tĩnh)

Một trong những vụ việc điển hình xảy ra tại Agribank Phòng giao dịch Chợ Sơn (Agribank Nghi Lộc, Nghệ An). Ngày 13/11/2025, ông N.H.Q, 77 tuổi, trú tại xóm Trường Sơn, đến ngân hàng rút toàn bộ số tiền tiết kiệm 300 triệu đồng để chuyển vào một tài khoản lạ. Nhận thấy ông Q. có biểu hiện lo lắng, trả lời ấp úng khi được hỏi về mục đích giao dịch, giao dịch viên lập tức nghi ngờ ông đang bị lừa đảo. Nhân viên đã nhanh chóng báo cáo lãnh đạo chi nhánh và đề nghị Công an xã Đông Lộc phối hợp xác minh.

Khi vào cuộc, lực lượng công an xác định ông Q. liên tục nhận các cuộc gọi từ nhóm đối tượng tự xưng là công an và viện kiểm sát. Chúng dựng kịch bản rằng ông “liên quan đến đường dây rửa tiền hàng chục tỷ đồng” và yêu cầu ông phải tuyệt đối giữ bí mật, không được trao đổi với bất kỳ ai. Đồng thời, chúng yêu cầu ông chuyển 300 triệu đồng vào một tài khoản được gọi là “tài khoản xác minh” để “chứng minh trong sạch”. Nhờ sự vào cuộc nhanh chóng của cán bộ ngân hàng và Công an xã Đông Lộc, ông Q. được giải thích rõ bản chất vụ việc, trấn an tinh thần và ngăn chặn kịp thời giao dịch. Số tiền 300 triệu đồng được bảo toàn an toàn.

Tại Agribank Thanh Chương (Nghệ An) cũng xảy ra vụ việc tương tự. Một cụ bà 75 tuổi trú tại xã Đại Đồng đến ngân hàng yêu cầu rút toàn bộ tiền tiết kiệm, tổng giá trị gần 1,3 tỷ đồng, trong đó có hai cuốn chưa đến hạn tất toán. Thấy khách hàng có biểu hiện bối rối, yêu cầu rút gấp số tiền quá lớn mà không giải thích được lý do, nhân viên ngân hàng đã khéo léo kéo dài thời gian giao dịch và âm thầm báo Công an xã Đại Đồng.

Nhiều vụ lừa đảo công nghệ cao đã được ngăn chặn nhờ sự tỉnh táo của các giao dịch viên.

Làm việc với công an, cụ bà cho biết mình nhận cuộc gọi từ một người đàn ông tự xưng là “cán bộ công an”, thông báo rằng bà “liên quan đến vụ án ma túy lớn”. Người này yêu cầu bà phải rút toàn bộ tiền tiết kiệm để chuyển vào “tài khoản của Bộ Công an” nhằm chứng minh rằng mình không phạm tội. Nếu bà chậm trễ, “lực lượng chức năng sẽ đến đọc lệnh bắt”.

Quá lo sợ, cụ bà lập tức đến ngân hàng để rút tiền. Rất may, sự tỉnh táo của giao dịch viên và sự phối hợp kịp thời của lực lượng công an đã chặn đứng âm mưu lừa đảo. Khi được giải thích, cụ bà bật khóc vì nhận ra mình suýt đánh mất số tiền dành dụm cả đời.

Thủ đoạn lợi dụng tình cảm, đánh vào tâm lý lo lắng vì người thân tiếp tục được các đối tượng sử dụng. Mới đây, ngày 3/12/2025, BIDV Hà Tĩnh tiếp nhận trường hợp nghi bị lừa đảo khi một cụ bà 76 tuổi, trú xã Thạch Xuân, bất ngờ yêu cầu chuyển toàn bộ số tiền hơn 2 tỷ đồng, để “phẫu thuật cứu con trai bị tai nạn nghiêm trọng”. Dù giao dịch viên nhiều lần phân tích dấu hiệu bất thường, bà vẫn kiên quyết thực hiện vì tin rằng con mình đang nguy kịch. Nhận thấy tình huống cấp bách, ngân hàng đã báo ngay cho cơ quan công an. Chỉ vài phút sau, lực lượng công an có mặt tại hiện trường, trực tiếp giải thích và giúp bà ổn định tinh thần, qua đó ngăn chặn thành công vụ lừa đảo.

Các vụ việc này cho thấy một điểm chung: nạn nhân đều bị đánh vào tâm lý sợ hãi, hoang mang hoặc tình yêu thương dành cho gia đình, khiến họ dễ dàng làm theo yêu cầu của tội phạm. Các đối tượng lừa đảo thường nắm sẵn thông tin cá nhân, từ họ tên, năm sinh, quê quán đến số điện thoại, rồi dựng kịch bản theo chuỗi “đe dọa - thao túng - cô lập”. Chúng yêu cầu nạn nhân vào phòng kín, không được trao đổi với người thân, yêu cầu bật định vị, giữ liên lạc xuyên suốt và tuyệt đối không tiếp xúc với ai khác. Khi nạn nhân bị đặt vào tình trạng tâm lý bị kiểm soát, họ gần như không còn khả năng suy xét.

Các TCTD trên địa bàn miền Trung - Tây Nguyên đã tăng cường các biện pháp cảnh báo, hướng dẫn nhận diện lừa đảo và bảo vệ khách hàng.

Trước diễn biến phức tạp này, các TCTD trên địa bàn miền Trung - Tây Nguyên đã tăng cường các biện pháp cảnh báo, hướng dẫn nhận diện lừa đảo và bảo vệ khách hàng. Ngân hàng thường xuyên tuyên truyền trên quầy giao dịch, mạng xã hội, SMS; nhắc nhở khách hàng khi thực hiện giao dịch bất thường; yêu cầu xác thực sinh trắc học đối với giao dịch giá trị lớn từ ngày 1/7/2024. Trong đó, đội ngũ giao dịch viên được xem là tuyến đầu, trực tiếp quan sát, nhận diện và ngăn chặn những dấu hiệu bất thường. Nhiều ngân hàng tổ chức tập huấn định kỳ về phòng chống tội phạm công nghệ cao, đặc biệt chú trọng kỹ năng nhận diện tâm lý khách hàng...

Lực lượng công an các địa phương cũng triển khai mạnh mẽ các chiến dịch tuyên truyền đến từng ngân hàng, từng xã, thôn, giúp người dân hiểu rõ thủ đoạn của tội phạm. Cơ quan Công an khẳng định: lực lượng chức năng không bao giờ làm việc qua điện thoại, không yêu cầu chuyển tiền hay cung cấp mã OTP. Những cuộc gọi tự xưng Công an, Viện kiểm sát, Tòa án yêu cầu “xác minh tài khoản” đều là lừa đảo.

Từ các vụ việc trên, cơ quan công an khuyến cáo người dân tuyệt đối không chuyển tiền theo chỉ dẫn của người lạ; không cung cấp thông tin tài khoản, mã OTP; không truy cập đường link lạ; luôn xác minh thông tin qua kênh chính thức và liên hệ cơ quan công an gần nhất khi có nghi vấn. Giữ bình tĩnh, không hoảng loạn là yếu tố quan trọng nhất, đây cũng là điều mà tội phạm công nghệ cao sợ nhất.