Thực thi chính sách không nên quá cứng nhắc

09:26 | 14/07/2017

Việc NH không được giữ bản chính giấy tờ xe sẽ rất rủi ro và nguy cơ sẽ phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi.

Xung quanh vay trả góp mua ô tô: Bất cập và kiến nghị
Nhiều ngân hàng tập trung tín dụng tiêu dùng
Một góc nhìn mới với “vay chủ động”
Ông Võ Tấn Hoàng Văn

Một trong những vấn đề đang được dư luận quan tâm hiện nay là việc NH hay khách hàng được giữ giấy đăng ký bản gốc của xe ô tô khi xe đang được thế chấp tại NH. Quy định tưởng chừng nhỏ nhưng đang khiến cả người đi vay, công an và NH đều lúng túng vì có thể phát sinh nhiều vấn đề phức tạp khác. Phóng viên Thời báo Ngân hàng đã có cuộc trao đổi nhanh với Tổng giám đốc SCB Võ Tấn Hoàng Văn xoay quanh chủ đề này.

Nếu NH không được giữ giấy tờ gốc của chiếc xe ô tô được cầm cố sẽ tác động thế nào đến hoạt động cho vay mua xe của NH, thưa ông?

Từ trước đến nay, cho vay mua xe với tài sản thế chấp là chính chiếc xe ô tô đó là một trong những sản phẩm tín dụng thanh khoản rất cao. Do vậy, thủ tục cho vay rất đơn giản, nhanh gọn chỉ cần có nhu cầu mua xe, phương án trả nợ, tài sản thế chấp là đã có thể được vay vốn NH. Trường hợp NH không được giữ giấy tờ gốc của xe thế chấp thì khoản vay mua ô tô sẽ chuyển từ thế chấp sang tín chấp.

Như vậy, cấu trúc sản phẩm này sẽ phải khác. Khi không có tài sản thế chấp nên tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn cho NH. Do đó quy trình thủ tục phải chặt chẽ, phức tạp hơn để đảm bảo an toàn cho khoản vay. Không chỉ quy trình thủ tục phê duyệt phức tạp hơn, khách còn phải chứng minh thu nhập và lãi suất cũng cao hơn. Điều này chắc chắn sẽ làm khó cho cả khách hàng và NH.

Còn xét riêng về góc độ rủi ro, việc không được giữ giấy tờ xe khiến hoạt động cho vay mua ô tô NH chịu nhiều rủi ro. Đơn cử chủ xe có thể đem tài sản cầm cố thế chấp ở tiệm cầm đồ, tại nhiều NH khác nhau, hoặc bán cho bên thứ 3. Sau này nếu khách hàng không trả được nợ thì xe ô tô đó sẽ xử lý như thế nào. Chắc chắn sẽ dẫn đến kiện tụng. Và như bạn biết, vấn đề này rất phức tạp, gây mệt mỏi cho những người liên quan nhất là đối với NH. Như vậy, có thể thấy việc NH không được giữ bản chính giấy tờ xe sẽ rất rủi ro và nguy cơ sẽ phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi.

Theo ông, vấn đề phát sinh do đâu?

Về nguyên tắc, khi mà giấy tờ được xác nhận công chứng, có dấu của chính quyền địa phương, xét về giá trị pháp luật nó được thừa nhận tương đương bản chính. Ngay cả hộ khẩu nhà có giá trị tài sản lớn như vậy, còn được chấp nhận sao y bản chính, tại sao giấy tờ xe ô tô lại không được chấp nhận. Về cơ bản quy định pháp lý trên không sai nhưng chúng ta có thể điều chỉnh linh hoạt chứ không nên quá máy móc trong việc thực thi chính sách. Cứng nhắc quá đôi khi lại gây phản tác dụng. Như trường hợp này, ảnh hưởng rất nhiều đến tâm lý người dân, DN kinh doanh và cả NH. Chủ xe điều khiển phương tiện cũng lo lắng không biết khu vực mình lưu thông có áp dụng quy định trên hay không. Còn NH cũng không yên tâm cho vay.

Tóm lại, như nói ở trên, nếu khoản cho vay ô tô chuyển thành tín chấp lãi suất sẽ cao hơn rất nhiều bởi rủi ro cho các NH là rất lớn. Như vậy, có thể nói là rất lãng phí và vô hình trung sẽ làm đẩy lùi dịch vụ tiềm năng phát triển của hoạt động cho vay này vốn đang triển khai rất tốt tại các NH, nhất là ở các thành phố lớn.

Vậy, đâu là giải pháp gỡ rối tình trạng trên, thưa ông?

Theo tôi, hướng giải quyết dung hòa đối với trường hợp trên là cho NH giữ bản chính giấy đăng ký xe và trong giấy xác nhận ghi rõ thời gian cụ thể của hiệu lực hợp đồng vay vốn để cơ quan công an tiện theo dõi. Ngoài ra, bản đăng ký xe sao y bản chính được công chứng có dấu địa phương, và cả NH cũng đóng dấu thêm nữa tạo sự tin tưởng hơn cho cả chủ xe, NH và công an.

Xin cảm ơn ông!

Hà Thành thực hiện

Nguồn:

Thông tin chứng khoán

Cập nhật ảnh...
Nguồn : stockbiz.vn
Ngân hàng
KKH
1 tuần
2 tuần
3 tuần
1 tháng
2 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
24 tháng
Vietcombank
0,10
0,20
0,20
-
3,10
3,10
3,40
4,00
4,00
5,60
5,40
BIDV
0,10
-
-
-
3,10
3,10
3,40
4,00
4,00
5,60
5,60
VietinBank
0,10
0,20
0,20
0,20
3,10
3,10
3,40
4,00
4,00
5,60
5,60
Cake by VPBank
0,10
-
-
-
3,80
-
3.90
6.90
-
7.50
7.60
ACB
-
0,20
0,20
0,20
3,10
3,20
3,40
4,50
4,60
5,10
5,80
Sacombank
0,03
-
-
-
3,50
3,70
3,80
5,20
5,35
5,80
6,20
Techcombank
0,03
-
-
-
2,95
3,25
3,45
5,25
5,25
5,65
5,75
LienVietPostBank
0,10
0,10
0,10
0,10
3,50
3,50
3,80
4,47
4,45
5,49
5,34
DongA Bank
0,20
0,20
0,20
0,20
3,80
3,80
3,80
6,10
6,20
6,70
7,00
Agribank
0,10
-
-
-
3,10
3,10
3,40
4,00
4,00
5,60
5,60
Eximbank
0,10
0,20
0,20
0,20
3,40
3,50
3,70
5,40
5,40
5,90
6,00
Ngân Hàng USD EUR GBP JPY
Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra
Vietcombank 23.235 23.545 26.488 27.866 31.023 32.318 204.16 214.87
BIDV 23.265 23.545 26.575 27.683 31.139 32.402 203.99 213.29
VietinBank 23.245 23.545 26.607 27.727 31.399 32.409 204.47 213.47
Agribank 23.260 23.540 26.787 27.493 31.334 32.117 205.87 211.70
Eximbank 23.280 23.510 26.871 27.398 31.480 32.096 206.75 210.81
ACB 23.270 23.750 26.814 27.429 31.401 31.993 206.11 211.05
Sacombank 23.270 23.770 26.953 27.513 31.568 32.084 206.29 212.66
Techcombank 23.264 23.550 26.643 27.863 31.118 32.281 205.24 214.28
LienVietPostBank 23.240 23.545 26.875 27.928 31.504 31.988 207.19 213.97
DongA Bank 23.310 23.560 26.930 27.410 31.560 32.110 203.80 210.30
(Cập nhật trong ngày)

Giá vàng Xem chi tiết

Khu vực
Mua vào
Bán ra
HÀ NỘI
Vàng SJC 1L
66.000
67.020
TP.HỒ CHÍ MINH
Vàng SJC 1L
66.000
67.000
Vàng SJC 5c
66.000
67.020
Vàng nhẫn 9999
52.300
53.200
Vàng nữ trang 9999
52.200
52.800