Yếu tố nào cần quan tâm khi mở thẻ tín dụng?

Trả lời: Cảm ơn anh Hồng Quân đã gửi câu hỏi tới Thời báo Ngân hàng. Sau đây là phần tư vấn:

Khi muốn mở thẻ tín dụng, anh nên xem xét kỹ một số yếu tố cần thiết, bởi loại thẻ này ngày càng trở thành phương thức thanh toán không tiền mặt phổ biến hiện nay.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng sử dụng để thanh toán trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Điều này có nghĩa là chủ thẻ “mượn” ngân hàng một số tiền để mua sắm, chi tiêu và cuối kỳ sẽ trả lại đầy đủ hoặc một phần số tiền đã mượn cho ngân hàng.

Người dùng thẻ tín dụng có thể thanh toán trực tiếp thông qua máy quẹt thẻ POS, thanh toán trực tuyến bằng ứng dụng của ngân hàng hoặc liên kết với ví điện tử.

Những yếu tố cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng:

Hạn mức tín dụng

Đây là yếu tố quan trọng hàng đầu khi cân nhắc mở thẻ tín dụng, bởi hạn mức sẽ quyết định khả năng chi tiêu và thanh toán của chủ thẻ. Mỗi ngân hàng quy định hạn mức tối thiểu và tối đa khác nhau, phụ thuộc vào hồ sơ đăng ký, mức thu nhập, tính chất công việc cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.

Thời gian miễn lãi

Thời gian miễn lãi càng dài, người dùng càng có thêm lợi thế trong việc thu xếp tài chính để thanh toán dư nợ đúng hạn.

Phí thường niên

Đây là khoản phí được thu hằng năm để duy trì và quản lý thẻ. Mức phí thường niên của thẻ tín dụng hiện dao động từ khoảng 200.000 đồng đến 1 triệu đồng, tùy theo dịch vụ đi kèm. Chủ thẻ sử dụng càng nhiều tiện ích thì phí thường niên càng cao. Một số ngân hàng áp dụng chính sách ưu đãi, miễn phí thường niên trong năm đầu hoặc hoàn 100% nếu khách hàng chi tiêu đạt mức quy định, chẳng hạn từ 3 triệu đồng trở lên trong 30 ngày.

Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng

Một trong những yếu tố đáng cân nhắc khi mở thẻ tín dụng là các chương trình ưu đãi đi kèm. Hiện nay, nhiều ngân hàng triển khai các chính sách hấp dẫn như giảm giá, hoàn tiền, tích điểm đổi quà, trả góp lãi suất thấp... Nếu biết tận dụng, người dùng có thể tiết kiệm đáng kể trong chi tiêu hằng ngày.

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Thanh toán dư nợ đúng hạn

Sau khi “mượn tiền ngân hàng để chi tiêu”, chủ thẻ cần hoàn trả số tiền đó trong khoảng thời gian được quy định, thường từ 45 đến 55 ngày. Thanh toán đúng hạn và đầy đủ giúp khôi phục hạn mức tín dụng để tiếp tục được hưởng ưu đãi miễn lãi ở chu kỳ sau. Ngược lại, nếu chậm hoặc không trả đủ, khách hàng có thể chịu phí phạt trả chậm tới 5% và lãi suất cao, từ 20% đến 40%/năm.

Bảo mật thông tin thẻ

Để hạn chế rủi ro, người dùng cần đặc biệt chú ý bảo mật thông tin thẻ tín dụng. Một số biện pháp quan trọng gồm: che mã CVV, giữ lại hóa đơn, kiểm tra sao kê hàng tháng, khóa thẻ ngay khi phát hiện mất, và tuyệt đối không chia sẻ thông tin thẻ với người khác.

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng cho phép rút tiền tại quầy hoặc cây ATM, song hạn mức tối đa chỉ khoảng 80% và kèm theo phí cao, có thể lên tới 4% số tiền rút. Hơn nữa, lãi suất 20 – 40%/năm sẽ được tính ngay tại thời điểm giao dịch. Việc rút tiền mặt cũng làm giảm hạn mức tín dụng và phát sinh lãi tức thì. Vì vậy, trừ khi thực sự cần thiết, khách hàng không nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.