Thêm nguồn vốn cho DNNVV

	May đo gói tín dụng theo từng DN
	Khơi thông “cầu” dẫn vốn

Tầm quan trọng của DNNVV

Để giúp DNNVV phát triển bền vững, phải nâng cao năng lực tiếp cận vốn và dịch vụ tài chính ngân hàng. Tại Hội nghị Thượng đỉnh kinh doanh Việt Nam (VBS) - một sự kiện quan trọng trong khuôn khổ tuần lễ cấp cao APEC - vừa qua, ông Eric Sidgwick, Giám đốc Ngân hàng Phát triển châu Á tại Việt Nam đưa ra những sáng kiến quan trọng, nhằm phát triển dịch vụ tài chính, hỗ trợ DNNVV và siêu nhỏ tiếp cận vốn vay từ ngân hàng.

Khối DNNVV luôn cần có nguồn vốn để phát triển

Vấn đề tài chính DN cũng được ông Trần Xuân Hà, Thứ trưởng Bộ Tài chính đề cập tại phiên thảo luận chuyên đề dịch vụ tài chính – trong khuôn khổ VBS. Theo ông Hà, cần tiếp tục đổi mới cơ chế quản lý tài chính đối với DNNN, thúc đẩy tiến trình cổ phần hóa DNNN, cải thiện quản trị DN theo hướng hiệu quả, công khai, minh bạch; phát triển dịch vụ tài chính nhằm tăng cường huy động vốn cho ngân sách cũng như cho DN, cải thiện chất lượng dịch vụ tài chính như chứng khoán, bảo hiểm, kế toán, kiểm toán; đảm bảo chính sách an sinh xã hội đi đôi với phát triển cơ sở hạ tầng, cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh, phát triển bền vững.

Khi trao đổi về thị trường vốn với góc nhìn tăng trưởng của thị trường trái phiếu, ông Richard Cantor, Giám đốc quản lý rủi ro Tập đoàn Moody’s nhìn nhận, các ngân hàng Việt Nam thường thành công trong việc khai thác sâu nội địa và cung cấp tài chính dịch vụ cho khách hàng mà thông tin ít được công khai. Chính điều đó, khiến các ngân hàng có thể không rõ ràng và bị hạn chế trong cạnh tranh, tạo kẽ hở cho sự vụ lợi, kìm hãm phát triển.

Ông Richard Cantor nhấn mạnh, thị trường trái phiếu Việt Nam sẽ có cơ hội phát triển toàn diện hơn, khi việc cung cấp chuẩn mực về tài sản và các cơ sở hạ tầng cho thị trường được hoàn thiện. Về dài hạn, trái phiếu được xem là kênh huy động, tài trợ vốn hiệu quả cho nền kinh tế và DN.

Trước những thách thức đó, TS. Lê Thành Trung, Phó tổng giám đốc HDBank có bài phát biểu chia sẻ về vai trò của DNNVV với thực trạng khó tiếp cận vốn vay ngân hàng như hiện nay, cũng như tiềm năng của thị trường ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam. Theo phân tích của ông Trung cho thấy, thực tế Việt Nam hiện có khoảng 590 ngàn DNNVV, chiếm gần 97% tổng số DN đang hoạt động và thu hút gần 77% lượng lao động. DNNVV đang đóng góp khoảng 41% vào tổng GDP.

Tuy nhiên, DNNVV có đặc thù quy mô nhỏ, hệ thống quản lý đơn giản, vốn đăng ký ít, chưa đủ khả năng huy động vốn từ thị trường tài chính, chủ yếu dựa vào nguồn vốn vay ngân hàng. Song khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng của khu vực này còn hạn chế... Trong khi, nhu cầu vốn của DNNVV để đầu tư, phát triển, kinh doanh còn rất lớn.

Giải pháp hỗ trợ tiếp cận vốn

Trước những tồn tại trên, ông Trung dẫn chứng, so sánh thứ hạng tiếp cận tín dụng của DNNVV Việt Nam với các quốc gia trong khu vực như Malaysia, Philippines, Indonesia... Việt Nam đang nằm dưới thứ hạng tiếp cận tín dụng trong khối ASEAN+5. Do đó, cần thúc đẩy những sáng kiến mới, giải pháp khả thi để hỗ trợ DNNVV tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng.

Từ kinh nghiệm hỗ trợ vốn cho DNNVV thời gian qua, HDBank đưa ra nhiều giải pháp khả thi và đã thực hiện thành công. Ông Trung cho hay, HDBank xây dựng chiến lược tập trung mạnh vào phân khúc DNNVV, bán lẻ và tài chính tiêu dùng.

Với chiến lược đó, HDBank tăng trưởng tổng tài sản gấp 20 lần trong vòng 10 năm qua và đặt mục tiêu tăng trưởng bình quân 25%/năm trong các năm tới. Hiện hơn 97% danh mục cho vay của HDBank đến từ bán lẻ và DNNVV, với 24.600 DNNVV và 4,6 triệu khách hàng cá nhân.

Xác định mục tiêu chiến lược này, HDBank phát triển hệ thống với mạng lưới 240 chi nhánh, phòng giao dịch, cùng hơn 10.000 điểm giao dịch tài chính của HDSaison trên khắp cả nước để phục vụ DNNVV và khách hàng cá nhân.

Theo ông Trung, việc thiết kế các sản phẩm đặc thù; chuyên biệt nhằm tháo gỡ khó khăn trong cho vay DNNVV không chỉ dựa vào tài sản đảm bảo cũng là một điểm mạnh của HBBank, như sản phẩm cho vay theo chuỗi kết nối một nhà sản xuất lớn với hàng trăm, hàng ngàn DNNVV; cho vay theo dòng tiền; cho vay đảm bảo bằng các khoản phải thu; cho vay trên cơ sở các hợp đồng đầu ra, hợp đồng xuất khẩu… trên cơ sở đảm bảo vốn vay của DN được sử dụng đúng mục đích, hiệu quả. Nhờ chiến lược này, gần đây, thu nhập hoạt động của HDBank tăng bình quân 35%/năm, vượt xa mức bình quân 12% của toàn Ngành.

Ngoài ra, HDBank còn xây dựng được một hệ sinh thái giữa ngân hàng với Công ty tài chính HDsaison, cùng đối tác chiến lược tập đoàn tài chính bán lẻ Nhật Bản CreditSaison; và hãng hàng không tư nhân Vietjet đang chiếm gần 50% thị phần vận chuyển hàng không.

Qua đó, HDBank có thể tiếp cận hơn 20 triệu khách hàng có nhu cầu tài chính ngân hàng và sử dụng chéo các sản phẩm, dịch vụ. HDBank cũng thiết kế các sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại để DNNVV tiếp cận các cơ sở dữ liệu nhằm hỗ trợ phát triển kinh doanh, đặc biệt đối với dịch vụ cho vay theo chuỗi.

Việc HDBank lựa chọn chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và DNNVV luôn đi đôi với chiến lược và hệ thống quản trị rủi ro, tiên tiến theo chuẩn và thông lệ quốc tế. Trên cơ sở đó, HDBank đã hạn chế được rủi ro. Tỷ lệ nợ xấu luôn được kiểm soát chỉ 1,26%, thấp hơn nhiều so với mức bình quân của Ngành.