Đề xuất rút ngắn thời gian xét duyệt chuyển địa điểm chi nhánh ngân hàng

Cụ thể, Dự thảo được xây dựng nhằm thực hiện phương án đơn giản hóa quy định kinh doanh cho năm 2025, theo tinh thần Nghị quyết số 66/NQ-CP của Chính phủ. Theo đó, hàng loạt thủ tục liên quan đến việc thành lập, thay đổi địa điểm chi nhánh, phòng giao dịch sẽ được rút ngắn thời gian xử lý.

Rút ngắn đáng kể thời gian cấp phép

So sánh giữa quy định hiện hành và dự thảo Thông tư mới cho thấy, NHNN đã đề xuất cắt giảm mạnh thời gian xử lý hồ sơ ở nhiều khâu quan trọng, đặc biệt là các thủ tục liên quan đến thay đổi địa điểm và mở rộng mạng lưới ra nước ngoài.

Cụ thể, tại hoạt động mạng lưới ở nước ngoài, thời gian để NHNN xem xét, chấp thuận việc thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện hoặc ngân hàng con của ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam được đề xuất giảm từ 45 ngày xuống còn 30 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ.

Đề xuất nhiều quy định mới về mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại

Đối với mạng lưới trong nước, thủ tục thay đổi địa điểm trụ sở cũng được thay đổi về mặt thời gian. Theo đó, thời hạn để NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố xem xét chấp thuận việc thay đổi địa điểm trụ sở chi nhánh khác địa bàn (khác tỉnh/thành phố) giảm từ 20 ngày xuống còn 13 ngày làm việc. Đối với trường hợp thay đổi địa điểm trong cùng địa bàn tỉnh, thành phố, thời gian giải quyết được rút ngắn một nửa, từ 10 ngày xuống chỉ còn 05 ngày.

Một điểm khác liên quan tới mục tiêu cải cách hành chính trong Dự thảo lần này là việc lược bỏ các yêu cầu báo cáo thừa.

Cụ thể, trong hồ sơ đề nghị thành lập chi nhánh hoặc phòng giao dịch (PGD), Dự thảo đã loại bỏ yêu cầu NHTM phải nộp văn bản báo cáo về việc tuân thủ các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động. Lý do được cơ quan soạn thảo đưa ra là NHNN đã có đầy đủ dữ liệu này thông qua hệ thống báo cáo giám sát định kỳ. Việc yêu cầu ngân hàng nộp lại các số liệu mà cơ quan quản lý đã nắm giữ là không cần thiết, gây lãng phí nguồn lực.

Bên cạnh đó, các quy định chung chung như yêu cầu "tuân thủ quy định của pháp luật" trong điều kiện thành lập cũng được rà soát bãi bỏ để đảm bảo tính minh bạch, dễ thực thi của văn bản quy phạm pháp luật.

Tăng quyền chủ động cho các ngân hàng

Dự thảo đưa ra một quy định kỹ thuật mới liên quan đến điều kiện thay đổi địa điểm khác địa bàn (khác tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương).

Theo khoản 2 Điều 19 của Dự thảo, chi nhánh hoặc phòng giao dịch muốn chuyển địa điểm trụ sở sang tỉnh, thành phố khác phải đáp ứng điều kiện: Có thời gian hoạt động tối thiểu 03 năm tại địa điểm trụ sở hiện tại. Như vậy, so với quy định cũ tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN, Dự thảo đã bổ sung thêm tiêu chí về thâm niên hoạt động tại địa điểm cũ trước khi cho phép đơn vị mạng lưới di chuyển sang địa bàn tỉnh khác.

Bên cạnh đó, trước khi chi nhánh hoặc PGD khai trương hoạt động tại địa điểm mới (bao gồm cả thành lập mới và chuyển địa điểm), NHNN chi nhánh Khu vực nơi đặt trụ sở sẽ tiến hành kiểm tra thực tế các điều kiện về: Lưu trữ chứng từ; hệ thống kho tiền; hệ thống công nghệ thông tin; trụ sở làm việc đảm bảo các tiêu chuẩn an toàn…

Chỉ khi có văn bản xác nhận đáp ứng đủ điều kiện của NHNN chi nhánh, đơn vị đó mới được phép mở cửa giao dịch. Điều này nhằm đảm bảo tuyệt đối an toàn tài sản cho khách hàng và ngân hàng ngay từ ngày đầu hoạt động.

Liên quan đến hoạt động của PDG, đơn vị phụ thuộc của chi nhánh, Dự thảo vẫn giữ nguyên quan điểm thận trọng về giới hạn cấp tín dụng. Theo đó, Dự thảo tiếp tục giữ nguyên quy định về giới hạn cấp tín dụng đối với PGD. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng cho một khách hàng tại PGD không được quyền vượt quá 02 tỷ đồng (hoặc ngoại tệ quy đổi tương đương), trừ khoản cấp tín dụng bằng cầm cố sổ tiết kiệm do chính ngân hàng thương mại đó phát hành.

Ngoài ra, cơ quan quản lý dự kiến sẽ mở rộng quyền tự chủ cho NHTM trong việc sắp xếp mạng lưới nội bộ. Ngân hàng được phép tự quyết định việc thay đổi chi nhánh quản lý các PGD và chỉ cần báo cáo lại với NHNN, thay vì phải xin chấp thuận như trước đây, giúp linh hoạt hơn trong công tác quản trị điều hành.