Gia tăng các giải pháp “lá chắn số” bảo vệ người dùng dịch vụ ngân hàng

Trà Giang - 09:27 | 28/05/2025

Sự bùng nổ của công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng đang đặt ra những yêu cầu cấp thiết về bảo mật thông tin. Để ngăn chặn tình trạng lừa đảo trên không gian mạng ngày càng gia tăng, ngành Ngân hàng đã và đang triển khai nhiều giải pháp.

Ngành Ngân hàng đẩy mạnh triển khai Đề án 06, góp phần ngăn chặn lừa đảo trực tuyến MB: Xây dựng đội ngũ chuyên gia chất lượng để bảo vệ an toàn cho khách hàng

Gần đây, một nhân viên chi nhánh ngân hàng Agribank đã kịp thời phát hiện và ngăn chặn một vụ lừa đảo chuyển tiền tinh vi nhằm chiếm đoạt tài sản của khách hàng. Cụ thể, bà N.T.M (Nam Định) đã đến phòng giao dịch yêu cầu ngay lập tức rút 350 triệu đồng từ sổ tiết kiệm để chuyển vào một số tài khoản lạ ở ngân hàng khác. Trong quá trình thực hiện giao dịch, bà M. luôn trong trạng thái hoang mang, lo sợ, liên tục nghe điện thoại từ một người nào đó.

Nhận thấy những dấu hiệu bất thường, giao dịch viên Ngô Thị Phương đã khéo léo trò chuyện, tìm hiểu thêm thông tin. Bà M. lúc này mới chia sẻ rằng bà rút tiền, chuyển vào tài khoản lạ kia theo hướng dẫn của một người tự xưng là cán bộ của Bộ Công an. Người này thông báo bà có liên quan đến một đường dây lừa đảo, sau đó yêu cầu bà Minh không được tiếp xúc hay thông báo cho người nhà. Tiếp đến, hắn yêu cầu bà M. ra ngân hàng rút toàn bộ số tiền trong sổ tiết kiệm và chuyển cho hắn với lý do “Để niêm phong” và sau khi xác minh làm rõ sẽ trả lại.

Với kinh nghiệm dày dặn và tinh thần cảnh giác cao, giao dịch viên Ngô Thị Phương nhanh chóng xác định đây chính là một vụ giả danh công an lừa đảo chuyển tiền qua điện thoại. Nhờ sự nhanh nhạy và chuyên nghiệp của đội ngũ cán bộ ngân hàng, bà M. đã không thực hiện giao dịch chuyển tiền, bảo toàn được toàn bộ số tiền tiết kiệm của mình.

Sự kiện họp báo Chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2025

Với những nỗ lực không ngừng trong việc nâng cao năng lực chuyên môn, đẩy mạnh tuyên truyền và xử lý kịp thời các vụ việc lừa đảo, không chỉ riêng với Agribank mà các ngân hàng đã và đang khẳng định vai trò của mình trong việc bảo vệ khách hàng trước các nguy cơ lừa đảo trên không gian mạng.

Từ 1/4/2025, BIDV đã thí điểm triển khai hệ thống cảnh báo tài khoản nghi ngờ khi khách hàng thực hiện chuyển tiền. Khi khách hàng chuyển tiền, hệ thống sẽ hiện cảnh báo nếu tài khoản nhận nằm trong danh sách nghi ngờ gian lận. Nếu người chuyển vẫn tiếp tục giao dịch, họ phải hoàn toàn chịu trách nhiệm pháp lý và tài chính. Từ khi triển khai đến nay, hệ thống đã giúp giữ lại trên 100 tỷ đồng không bị chuyển đến các tài khoản đáng ngờ.

Các ngân hàng lớn khác như Vietcombank, VietinBank, MB, Agribank cho biết sẽ lần lượt triển khai tính năng này trong tháng 6 và 7/2025. Dự kiến, toàn hệ thống ngân hàng sẽ triển khai đồng bộ tính năng này trong năm 2025, sau khi tổng kết và rút kinh nghiệm từ giai đoạn thí điểm tại 5 ngân hàng lớn.

Liên quan đến vấn đề này, chia sẻ tại họp báo Sự kiện Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025 mới đây, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho hay, hiện nay, NHNN đang xây dựng một kho dữ liệu tập trung về các tài khoản có dấu hiệu nghi ngờ gian lận. Danh sách các tài khoản này sẽ được cập nhật liên tục, có thể thêm mới hoặc loại ra tùy theo tình hình thực tế. Toàn bộ hệ thống dữ liệu được tích hợp và vận hành trong cơ sở dữ liệu SIMO do NHNN quản lý, bảo đảm dữ liệu đúng, đủ, sạch và chuyên sâu.

Cùng với đó, NHNN đang trong lộ trình sửa đổi Thông tư số 17/2024/TT-NHNN về mở và sử dụng tài khoản thanh toán theo hướng siết chặt xác thực danh tính chính chủ đối với tài khoản thuộc tổ chức và doanh nghiệp giống như các khách hàng cá nhân, dự kiến sẽ có hiệu lực từ ngày 1/9/2025.

Cụ thể, với dạng tài khoản này, NHNN sẽ yêu cầu doanh nghiệp phải đến trực tiếp các TCTD để mở tài khoản và không chấp nhận bất kỳ một hình thức nào khác, như mở tài khoản qua thư hay ủy quyền cho một người khác mang hồ sơ đến. Việc sửa đổi này sẽ yêu cầu thu thập sinh trắc học tất cả từ cá nhân đến tổ chức khi thực hiện mở tài khoản. Để đảm bảo tài khoản giao dịch chính chủ, công nghệ có vai trò đảm bảo đối chiếu khớp đúng.

“Trong thời gian vừa qua, khi NHNN đẩy mạnh sử dụng thông tin sinh trắc học cá nhân, các tổ chức tội phạm lừa đảo đã chuyển qua tài khoản tổ chức để lừa đảo. Trong thông tư mới, NHNN sẽ không cho sử dụng alias (bí danh), mà phải sử dụng tài khoản cụ thể của ngân hàng để tránh gây ra hiểu lầm cho người chuyển tiền. Đây là những định hướng giải pháp mà NHNN hiện nay và sắp tới triển khai để hỗ trợ người dùng phòng tránh các hành vi lừa đảo”, ông Phạm Anh Tuấn thông tin thêm.

Trà Giang

Tags: Tăng cường giải pháp ngăn chặn lừa đảo

Tin khác

Niềm tin vào hoạt động ngân hàng trước phép thử của AI

Trí tuệ nhân tạo (AI) ngày càng tham gia sâu vào hoạt động ngân hàng, đặt ra yêu cầu mới trong việc bảo đảm an toàn giao dịch và củng cố niềm tin của khách hàng. Từ góc nhìn chuyên gia, TS. Lý Hoàng Vũ, Chuyên gia kinh tế thuộc Trung tâm Pháp - Việt Đào tạo về Quản lý (CFVG) phân tích những thách thức và điều kiện để niềm tin trở thành nền tảng cho quá trình ứng dụng AI trong lĩnh vực ngân hàng.

Ngân hàng không thiếu nguồn vốn cho tăng trưởng xanh

Đầu tư công nghệ sạch thường đòi hỏi nguồn vốn lớn, trong khi thời gian hoàn vốn dài và chi phí tài chính phát sinh ngay từ khi triển khai.

Giao dịch số dần bão hòa, ngân hàng làm gì để chạm đến cảm xúc khách hàng?

Khi giao dịch “một chạm” dần trở thành tiêu chuẩn chung của toàn ngành, các ngân hàng đứng trước bài toán mới: Làm thế nào để tạo ra điểm chạm khác biệt và giàu kết nối? Việc lấy công nghệ làm nền tảng, tích hợp trách nhiệm phát triển bền vững và đưa văn hóa bản sắc vào không gian giao dịch đang mở ra một bước chuyển chiến lược mới cho thị trường tài chính.

Thanh toán số tạo động lực mới cho tăng trưởng kinh tế

Thanh toán số không chỉ góp phần đẩy nhanh lưu chuyển dòng vốn, giảm chi phí giao dịch mà còn mở ra dư địa hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng kinh tế hai con số. Tuy nhiên, để phát huy vai trò này, cần chuyển từ số hóa phương thức thanh toán sang số hóa toàn bộ dòng tiền, gắn với nâng cao khả năng liên thông, quản trị dữ liệu và bảo đảm an toàn hệ thống. Trao đổi với Thời báo Ngân hàng, ông Lê Tuấn Anh – Giám đốc Kinh doanh Công ty Cổ phần 9Pay chia sẻ về những cơ hội, thách thức và yêu cầu đặt ra đối với phát triển thanh toán số trong giai đoạn tới.

ACB được trao giải về ứng dụng công nghệ trong kinh doanh

ACB vừa được trao giải Thương hiệu Vàng Đổi mới sáng tạo tại TP. Hồ Chí Minh năm 2026, ghi nhận hoạt động ứng dụng công nghệ, dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI) trong kinh doanh, phát triển dịch vụ và chăm sóc khách hàng.

Thanh toán số: Bảo vệ người dùng là điều kiện để phát triển bền vững

Thanh toán số đang trở thành nền tảng của chuyển đổi số, nhưng cùng với tiện ích là những rủi ro ngày càng tinh vi từ AI và deepfake. Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người dùng vì thế không chỉ là yêu cầu đặt ra cho riêng cơ quan quản lý, mà là trách nhiệm chung của ngân hàng, doanh nghiệp công nghệ và chính người dân.

Phát triển thị trường các-bon, giảm áp lực lên tín dụng xanh

Thị trường các-bon vận hành hiệu quả sẽ giúp doanh nghiệp có thêm nguồn thu từ kết quả giảm phát thải, qua đó đa dạng hóa nguồn lực cho chuyển đổi xanh và giảm áp lực lên vốn tín dụng ngân hàng. Để khơi thông dòng vốn, cần đồng thời hoàn thiện thể chế, nâng cao chất lượng dữ liệu và năng lực thẩm định, bảo đảm các dự án vừa mang lại lợi ích môi trường, vừa có khả năng trả nợ.

Ngân hàng - Fintech: Xây dựng tuyến 'cao tốc vốn' cho đổi mới sáng tạo

Trong mô hình tăng trưởng dựa trên khoa học công nghệ, giá trị của một doanh nghiệp không còn chỉ đo đếm bằng quy mô nhà xưởng, đất đai hay máy móc, mà nằm ở dữ liệu, thuật toán, sở hữu trí tuệ, năng lực công nghệ và đội ngũ nhân sự. Tuy nhiên, nghịch lý lớn nhất hiện nay của hệ sinh thái đổi mới sáng tạo không nằm ở sự khan hiếm nguồn lực, mà nằm ở sự thiếu đồng nhịp giữa cấu trúc tài chính truyền thống và bản chất của kinh tế số. Bởi vậy, sự hợp tác chặt chẽ giữa ngân hàng thương mại và các công ty công nghệ tài chính (Fintech) đang trở thành “cầu nối” mở đường cho dòng vốn vào lĩnh vực này.

Tăng cảnh báo gian lận trong thanh toán số

Tốc độ giao dịch thanh toán số càng nhanh, thời gian để phát hiện và ngăn chặn gian lận càng bị thu hẹp. Khi các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi, sử dụng AI, deepfake và mạng lưới tài khoản trung gian, yêu cầu đặt ra với ngân hàng không chỉ là xác thực đúng khách hàng mà còn phải kịp thời nhận diện những giao dịch bất thường.

Chuyển đổi số ngân hàng: Giữ vững vai trò tiên phong trong kỷ nguyên dữ liệu và trí tuệ nhân tạo

Ngành Ngân hàng không chỉ là một trong những ngành tiên phong, đi đầu trong chuyển đổi số mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc lan tỏa và đóng góp tích cực vào sự phát triển của kinh tế số, xã hội số, Chính phủ số. Với quan điểm tiếp cận lấy người dân, doanh nghiệp làm trung tâm và sự thuận tiện, trải nghiệm của người sử dụng dịch vụ là thước đo, chuyển đổi số ngành Ngân hàng đang chuyển mạnh từ giai đoạn số hóa sang giai đoạn khai thác dữ liệu, ứng dụng trí tuệ nhân tạo và phát triển hệ sinh thái số, đồng thời vẫn giữ vững yêu cầu bảo đảm an ninh, an toàn hệ thống. Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng đã có cuộc trao đổi với Thời báo Ngân hàng về những thành quả và định hướng trên hành trình chuyển đổi số ngân hàng nhằm góp phần hiện thực hóa các mục tiêu của chuyển đổi số quốc gia trong kỷ nguyên mới.