Hiệu quả thiết thực từ triển khai Đề án 06 của ngành Ngân hàng

Tiếp cận từ góc độ mang lại lợi ích phát triển kinh tế - xã hội cũng như hỗ trợ doanh nghiệp, sau 4 năm triển khai Đề án 06 của ngành Ngân hàng đã mang lại những kết quả ấn tượng và có ý nghĩa quan trọng trong đổi mới và ứng dụng công nghệ để tiếp tục phát triển.Việc kết nối, khai thác và sử dụng dữ liệu quốc gia về dân cư đã góp phần trực tiếp vào mở rộng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt. Tỷ lệ người dân từ 15 tuổi trở lên có tài khoản ngân hàng đạt trên 86%, mở đường cho sự phát triển mạnh mẽ của các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng điện tử như thẻ, internet banking, mobile banking, ví điện tử hay QR code. Đây là nền tảng để mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, cũng như các chương trình đề án của Chính phủ, NHNN về chi trả lương, an sinh xã hội, chi phí điện, nước, y tế, giáo dục qua tài khoản, mang lại sự tiện lợi, minh bạch và hiệu quả. Theo đó, quy mô hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng mở rộng và phát triển. Chỉ tính riêng năm 2024, giá trị giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt đạt 295,2 triệu tỷ đồng, gấp 25 lần GDP. Kết quả này có ý nghĩa rất lớn về việc thực hiện nhiệm vụ kế hoạch mở rộng và phát triển TTKDTM giai đoạn 2020-2025 và là động lực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế với những lợi ích mang lại tối đa từ hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế.

Với sự phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán điện tử đa dạng và nhiều tiện ích, nhanh chóng, thuận lợi, an toàn và hiệu quả không chỉ tạo điều kiện cho doanh nghiệp, người dân tiết giảm chi phí giao dịch và các chi phí liên quan đến sử dụng không dùng tiền mặt trong thanh toán, mà còn đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn, nhờ thanh toán nhanh chóng kịp thời, qua đó nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của doanh nghiệp, khách hàng và toàn bộ nền kinh tế.

Đề án 06 cũng trở thành động lực thúc đẩy các lĩnh vực kinh tế mới phát triển, từ thương mại điện tử, giao thông công nghệ, du lịch dịch vụ cho đến tín dụng tiêu dùng. Những lĩnh vực này không chỉ tăng trưởng mạnh mẽ nhờ ứng dụng công nghệ số mà còn tạo ra các sản phẩm tiện ích phục vụ đời sống nhân dân, góp phần hiện đại hóa nền kinh tế.

Một thành quả nổi bật khác nữa đó là Đề án 06 với cơ sở dữ liệu lớn về dân cư - nền tảng cho phát triển và ứng dụng công nghệ trong nhiều lĩnh vực quản lý và quản trị của các lĩnh vực ngành, địa phương và quốc gia. Đối với hoạt động ngân hàng, cơ sở dữ liệu dân cư liên quan trực tiếp đến pháp lý và dịch vụ tài khoản cá nhân. Chính vì lẽ đó, đây là nguồn dữ liệu, nguồn thông tin giá trị cho phát triển dịch vụ tài khoản và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử: về chất lượng dịch vụ và bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin, góp phần thúc đẩy mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế và giải pháp phòng chống tội phạm công nghệ có hiệu quả. Theo đó, nhờ việc khai thác và sử dụng dữ liệu dân cư, thực hiện các giải pháp công nghệ: kiểm tra, đối chiếu thông tin sinh trắc, số lượng khách hàng cá nhân bị lừa đảo, mất tiền giảm 59%, số lượng tài khoản cá nhân nhận tiền lừa đảo giảm 52% so với thời điểm trước khi thực hiện ngày 1/7/2024. Bên cạnh đó, các TCTD đã hoàn thành việc làm sạch toàn bộ hồ sơ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán có phát sinh giao dịch trên kênh số. Đây là kết quả định lượng, hiệu quả và rất ấn tượng từ việc khai thác và sử dụng dữ liệu dân cư theo Đề án 06 của ngành Ngân hàng.

Không dừng lại ở đó việc khai thác và sử dụng dữ liệu dân cư, cũng như thực hiện nhiệm vụ Đề án 06 đối với lĩnh vực ngân hàng sẽ tạo điều kiện cho ngành Ngân hàng thuận lợi trong hoạt động cải cách hành chính, phát triển dịch vụ công trực tuyến và các sản phẩm dịch vụ mới theo yêu cầu phát triển ngân hàng số, kinh tế số. Đặc biệt, việc tiếp tục thực hiện và phối hợp thực hiện tốt Đề án 06 tạo điều kiện thuận lợi để ngành Ngân hàng thực hiện các giải pháp đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn, dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp và nền kinh tế; nâng cao hiệu quả quản lý, cải cách hành chính và đổi mới hoạt động theo mô hình ngân hàng khu vực hiện nay.

Những kết quả đạt được từ Đề án 06 đã khẳng định rõ tầm quan trọng của việc ứng dụng dữ liệu dân cư trong chuyển đổi số ngành Ngân hàng. Đây không chỉ là nền tảng công nghệ mà còn là công cụ quản lý hiệu quả, tạo điều kiện để ngân hàng phục vụ nền kinh tế, hỗ trợ doanh nghiệp, bảo vệ người tiêu dùng và đảm bảo an toàn hệ thống tài chính.