Tiền gửi ngân hàng tăng, cơ hội mở rộng cho vay

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đầu tuần này công bố, số dư tiền gửi dân cư tính đến cuối tháng 8/2024 đạt hơn 6,924 triệu tỷ đồng, tăng 6% so với cuối năm 2023. Bên cạnh đó, số dư tiền gửi của tổ chức kinh tế và doanh nghiệp cùng thời gian này cũng đã đạt hơn 6,838 triệu tỷ đồng, giảm nhẹ so với cuối năm ngoái.

Tiền gửi dân cư trong hai năm qua luôn giữ tốc độ tăng trưởng cao trong hệ thống ngân hàng, trong khi bộ phận tiền gửi của tổ chức kinh tế và doanh nghiệp từ tháng 6 đến tháng 8 năm nay cũng liên tục tăng. Như vậy, nếu tính tổng nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng đến cuối tháng 8/2024, trong hệ thống đạt trên 13,763 triệu tỷ đồng.

Tiền gửi tiết kiệm dân cư trong hệ thống ngân hàng là nguồn vốn tích lũy, đầu tư của người dân - Ảnh: Tr.T

Theo các ngân hàng thương mại, mặc dù lãi suất từ sau đại dịch Covid-19 giảm xuống để hỗ trợ người vay vốn, tuy nhiên các ngân hàng thực hiện tiết giảm chi phí để tạo lợi ích tốt nhất cho người gửi tiền. Cùng với đó, các sản phẩm tiền gửi hiện nay các ngân hàng cũng thiết kế theo nhu cầu từng nhóm khách hàng để tối đa hoá hiệu quả tiền gửi.

Trong khi đó, Vụ Thanh toán - Ngân hàng Nhà nước nhận định, sau đại dịch Covid-19, thói quen thanh toán của người dân đã có những thay đổi rất lớn, xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt gia tăng nhanh. Các tổ chức tín dụng chú trọng phát triển mạnh hệ sinh thái số với các sản phẩm dịch vụ, phương thức thanh toán mới, mang lại nhiều lợi ích cho người dân, doanh nghiệp.

Các tổ chức tín dụng ứng dụng công nghệ dữ liệu lớn, công nghệ thực tế ảo trong hoạt động tiền gửi, cho vay, cấp tín dụng cho cá nhân, doanh nghiệp… kết nối để thực hiện thanh toán trực tuyến phí, lệ phí, thuế, viện phí, học phí, giao thông, xăng dầu, đi chợ, gọi xe, mua bán hàng hóa dịch vụ… Theo đó, đến nay cả nước có trên 84 tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán triển khai thanh toán qua Internet và 50 tổ chức triển khai thanh toán qua điện thoại di động.

Dịch vụ thanh toán, đặc biệt là thanh toán điện tử của cá nhân, có một tốc độ gia tăng nhanh. Qua đó, thúc đẩy tiền gửi ngân hàng tăng nhanh so với giai đoạn trước, đặc biệt khi sử dụng dịch vụ ngân hàng vào việc thanh toán nhiều hơn thì bộ phận tiền gửi không kỳ hạn tăng cao, kéo theo tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trên tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng thương mại gần đây tiếp tục tăng và chiếm tỷ trọng ngày một cao.

Riêng tại địa bàn kinh tế sôi động là TP. Hồ Chí Minh, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Thành phố cho biết, trong 3 tháng gần đây, nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng đã và đang trong xu hướng tăng trưởng tích cực, với tốc độ tăng bình quân đạt trên 1,5%, góp phần tạo điều kiện để thực hiện tốt nhiệm vụ chính sách tiền tệ và nhiệm vụ địa phương trên địa bàn.

Ông Nguyễn Đức Lệnh – Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP. Hồ Chí Minh cho biết, nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng bao gồm: Tiền gửi của tổ chức kinh tế, doanh nghiệp và cá nhân. Nguồn vốn huy động tăng trưởng, đảm bảo cho các tổ chức tín dụng khai thác và sử dụng vốn hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho doanh nghiệp và nền kinh tế để phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Bởi quy mô tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng gắn liền với quy mô nguồn vốn huy động và được điều chỉnh để bảo đảm các yêu cầu về tỷ lệ an toàn vốn, an toàn hoạt động ngân hàng. Theo đó, nguồn vốn huy động tăng trưởng sẽ tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng mở rộng và tăng trưởng tín dụng, hỗ trợ và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và điều hành chính sách tiền tệ hiệu quả.

Nguồn vốn huy động nhìn ở góc độ trung gian thanh toán, người dân và doanh nghiệp mở tài khoản và gửi tiền tại ngân hàng để đáp ứng các nhu cầu về thanh toán, chuyển tiền, phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, thương mại dịch vụ. Hoạt động này mang lại lợi ích từ thanh toán không dùng tiền mặt, trong điều kiện dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển.

Đồng thời, lợi ích của thanh toán không dùng tiền mặt còn góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong toàn bộ nền kinh tế nhờ quá trình tuần hoàn và chu chuyển vốn nhanh chóng. Từ đó, có thể nhận định rằng tăng trưởng nguồn vốn huy động, trong đó nguồn vốn tiền gửi thanh toán phản ánh tín hiệu tích cực về sử dụng và luân chuyển vốn trong nền kinh tế, phản ánh tăng trưởng hoạt động sản xuất kinh doanh, thương mại dịch vụ.

Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, nguồn vốn huy động tăng còn phản ánh chất lượng dịch vụ và hiệu quả nguồn tiền gửi, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm dân cư. Bộ phận tiền gửi tiết kiệm dân cư bản chất là tiết kiệm và tích lũy của người dân. Ở góc độ khai thác và sử dụng vốn của các ngân hàng thương mại, nguồn vốn tiền gửi này được các ngân hàng sử dụng cho vay lại nền kinh tế.

Ở góc độ vĩ mô, nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp, cũng như tiền gửi tiết kiệm dân cư được sử dụng hiệu quả để phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo chu trình: tiết kiệm, tích lũy và đầu tư, vòng quay vốn của nền kinh tế qua hoạt động tín dụng ngân hàng mang lại lợi ích to lớn cho phát triển kinh tế xã hội. Do đó, việc tăng trưởng nguồn huy động qua hệ thống ngân hàng là tích cực. Nguồn vốn này sẽ được các ngân hàng thương mại sử dụng hiệu quả cho tăng trưởng và phát triển kinh tế xã hội.