Vay tín chấp theo lương: Không khó!

	Tìm hiểu về vay tín chấp theo hợp đồng trả góp
	Áp lực đẩy mạnh cho vay tín chấp

Vay tín chấp qua lương là giải pháp tài chính hiệu quả

Linh hoạt cho người không đủ điều kiện

Chị Kim Ngân (Thủ Đức, TP.HCM) là nhân viên của Công ty Food San cho biết, cách đây một tuần, gia đình chị bỗng nảy sinh một số vấn đề tranh chấp liên quan đến lô đất mua chung cách đây vài năm. Phương án để giải quyết ổn thỏa nhất là chị phải có khoảng 500 triệu đồng để mua luôn phần của người hùn mua chung. Thế nên, hiện tại chị đang cần một khoản tiền để chi trả cho các nhu cầu đó của gia đình.

Lúc này, chị suy nghĩ vay tiền của người thân thì ngại, mà tiền trong nhà thì không đủ. Thế nên, chị đã tìm đến ngân hàng để hỏi về một số hình thức vay phù hợp với điều kiện của chị, nhất là làm sao nhanh chóng có được khoản tiền cần thiết, mà thủ tục vay phải đơn giản, cộng với chi phí lãi suất hợp lý. Cuối cùng, phương thức vay chị cảm thấy phù hợp nhất đó chính là “vay tín chấp theo lương”.

Tỏ ra khá bất ngờ khi tiếp cận được một hình thức vay tốt như vậy, mà trước giờ chị chưa hề nghe nói, chị khẳng định rằng: Những người bạn của chị dù làm công chức, nhưng cũng không biết đến hình thức vay này. “Nhân dịp này, tôi sẽ phổ biến hình thức vay tưởng cũ mà lại rất mới với nhiều người này cho bạn bè, người thân”, chị hồ hởi.

Quả vậy, chị Ngân nói không sai khi mà hình thức vay tín chấp theo lương được các ngân hàng triển khai từ lâu, nhưng không phải người có nhu cầu nào cũng biết. Trong khi đó, hình thức vay này rất đơn giản và thuận tiện. Chưa kể, rất nhiều ngân hàng đang công bố cho vay tín chấp với lãi suất rất ưu đãi.

Đơn cử như NHTMCP Quân đội (MB), khách vay không cần tài sản thế chấp, chỉ cần có công ty bảo lãnh, người vay có thể vay tín chấp theo lương MB hàng trăm triệu đồng cùng nhiều phương thức thanh toán trả nợ linh hoạt.

Theo chia sẻ của MB, sản phẩm vay tín chấp tại MB không chỉ dành riêng cho đối tượng là các cán bộ chiến sĩ công an, mà ngay cả các khách hàng là công dân đang đi làm hưởng lương tại các công ty, doanh nghiệp trong và ngoài nước đều có thể đăng ký vay. Các cá nhân có nhu cầu vay tín chấp để mua sắm đồ dùng giá trị như: ô tô, xây sửa nhà, đi du học, làm đám cưới... chỉ cần có điều kiện thu nhập ổn định, có thể chi trả nợ và một số điều kiện khác do ngân hàng đưa ra.

Và hiện nay, vay tín chấp MB cũng rất đa dạng hình thức như: vay theo lương lao động, vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn điện hàng tháng, vay tiền mặt cho hộ kinh doanh tại nhà, vay khách hàng có tài khoản thanh toán - sao kê ngân hàng... nhưng phổ biến nhất vẫn là vay theo lương lao động và cho vay theo lương chuyển khoản. Mỗi hình thức vay sẽ có những điều kiện và thủ tục khác nhau để khách hàng lựa chọn cho phù hợp với khả năng bản thân.

Hay như tại NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), khách hàng có thể vay tín chấp theo lương tới 10 tháng lương trong thời hạn vay tối đa 60 tháng. Hạn mức cho vay tín chấp theo lương cao nhất mà VPBank đang áp dụng là 500 triệu đồng với lãi suất ưu đãi từ 17% - 20%/năm, tùy từng mục đích và đối tượng khách hàng. Điều kiện cho vay tín chấp tại VPBank cũng khá dễ dàng, chỉ cần người vay có thu nhập sau thuế đạt tối thiểu 4,5 triệu/tháng (chấp nhận cả hình thức trả lương tiền mặt và chuyển khoản), độ tuổi từ 23-60… Ngoài ra, người vay nếu nhận lương qua VPBank còn được giảm thêm 4% so với lãi suất thông thường.

Nếu vay tại Vietcombank, người vay chỉ có thể vay tối đa 300 triệu đồng nếu là cán bộ quản lý, điều hành và 200 triệu đồng nều là cán bộ công nhân viên bình thường. Hạn mức vay tại Vietcombank không cao nhưng bù lại, lãi suất tại ngân hàng cực kỳ hợp lý cho người vay. Được biết, lãi suất vay tín chấp tại Vietcombank được tính trên dư nợ giảm dần chỉ khoảng 15%/năm. Người vay chỉ cần có mức lương tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng và đang làm việc tại cơ quan nhà nước, tổ chức với hợp đồng lao động có thời hạn ít nhất 12 tháng…

Một số ngân hàng khác như BIDV, Agribank, ACB, HDBank… cũng đang cho vay tín chấp theo lương với lãi suất linh hoạt và thủ tục thông thoáng.

Ai cũng có thể vay dễ dàng qua lương

Nhìn chung, hình thức vay tín chấp theo lương là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị vay vốn như ngân hàng hay tổ chức tín dụng dựa vào uy tín và thu nhập căn cứ trên mức lương của khách hàng để cho vay vốn. Cũng chính vì không cần tài sản đảm bảo nên các thủ tục vay vốn rất đơn giản. Khoản vay cũng được duyệt rất nhanh. Nhiều đơn vị vay vốn duyệt giải ngân từ 4h đến 8h làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng.

Do đó, nếu người vay đang là nhân viên, chuyên viên hay là cấp quản lý đang làm việc tại DN, đơn vị nhà nước... và nhận lương hàng tháng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản thì đều có thể nghĩ đến việc vay tín chấp theo lương khi cần tiền tiêu dùng cho bản thân, gia đình.

Như đã nói ở trên, mỗi ngân hàng có một ràng buộc về mức lương tối thiểu, cũng như thâm niên công tác, thời hạn hợp đồng. Tuy nhiên, điểm qua các điều kiện đều khá thoải mái nếu người vay có một công việc ổn định thì hoàn toàn có thể vay được. Đây chính là điểm tích cực mà người vay nên nắm bắt trước khi tìm đến những khoản vay phi tín dụng trên thị trường chợ đen.

Vay dễ dàng, nhưng giới chuyên môn cũng khuyên người vay cần có một số điểm lưu ý khi vay tín chấp theo lương. Thứ nhất, người vay cần nắm rõ cách tính tiền lãi vay tín chấp tại ngân hàng: vay theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu. Tổng tiền phải trả tại ngân hàng theo 2 cách này là ngang nhau, nhưng sẽ khác nhau về cách thức trả nợ hàng kỳ. Lãi suất vay tín chấp tất nhiên sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp, vì mức độ rủi ro của khoản vay cao hơn.

Thứ hai, lưu ý tìm hiểu kỹ các chi phí có thể phát sinh: như bảo hiểm khoản vay, mức phạt trả chậm, trả nợ trước hạn... Đặc biệt là các mức phí phạt sẽ quy định rõ ràng tại ngân hàng, đừng nên bỏ qua, tránh bị mất thêm tiền không cần thiết.

Thứ ba, xem xét kỹ hợp đồng vay tín chấp, hỏi lại tất cả những điểm chưa rõ tại hợp đồng, các quy định về việc trả nợ hàng tháng như thế nào, mức phí phạt và các chi phí có liên quan cũng sẽ được quy định tại đây.

Thứ tư, khách hàng chỉ nên làm hồ sơ vay tín chấp tại ngân hàng, dưới sự hướng dẫn của nhân viên tư vấn, không nên tin vào các lời mời hấp dẫn của các đối tượng bên ngoài, với những lời hứa đánh trúng tâm lý khách hàng, tránh tiền mất tật mang.

Một khi đã thỏa mãn hết mọi điều kiện thì rõ ràng có thể nhận ra hình thức vay tín chấp theo lương là một loại hình vay tuyệt vời dành cho người có nhu cầu tài chính gấp.