Fintech cùng ngân hàng hoàn thiện hệ sinh thái

Fintech đang được xem là động lực thay đổi mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Theo ông, đâu là những giá trị khác biệt mà các công ty Fintech đang mang lại cho doanh nghiệp Việt Nam hiện nay?

Có thể nói, Fintech đã và đang định hình lại thế giới tài chính, trong đó có Việt Nam. Các công ty Fintech đang cung cấp nhiều giải pháp hiện đại, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn, tối ưu hóa dòng tiền và nâng cao hiệu quả quản trị - vận hành.

Đầu tiên, cần phải thấy rằng Fintech tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn thông qua các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P Lending) như Tima, VayMuon, hay cho vay tín chấp online dựa trên phân tích dữ liệu thay vì tài sản thế chấp. Một số doanh nghiệp còn có thể ứng vốn trước từ các hóa đơn chưa thanh toán, góp phần duy trì dòng tiền ổn định.

Bên cạnh đó, các nền tảng thanh toán điện tử như MoMo, ZaloPay, VNPay giúp doanh nghiệp thanh toán, quản lý thu chi, đối soát giao dịch nhanh chóng nhờ tích hợp trực tiếp với tài khoản ngân hàng và hệ thống bán hàng qua API. Điều này không chỉ tiết kiệm chi phí mà còn tăng tính minh bạch và tốc độ xử lý.

Hiện nhiều công ty Fintech Việt Nam đã phát triển phần mềm kế toán, quản trị tài chính tích hợp AI như MISA, KiotViet, hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tự động hóa kế toán, báo cáo tài chính và phân tích chi phí theo thời gian thực. Fintech cũng đang kết nối sâu vào các hệ sinh thái tài chính số, giúp doanh nghiệp quản lý toàn diện hoạt động tài chính, thương mại và hậu cần.

Một số ý kiến cho rằng Fintech có thể cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng. Ông nhìn nhận như thế nào về xu hướng này?

Tôi cho rằng, các doanh nghiệp Fintech không phải và cũng không thể thay thế NHTM. Ngược lại, họ chính là “cánh tay nối dài”, là mảnh ghép quan trọng giúp ngân hàng hoàn thiện hệ sinh thái tài chính số. Xu hướng Fintech tại Việt Nam mở rộng sang hỗ trợ DNNVV không phải là sự cạnh tranh trực diện với NHTM, mà là cơ hội hợp tác và thúc đẩy chuyển đổi số hoạt động tài chính và nền kinh tế Việt Nam.

Các công ty Fintech có lợi thế vượt trội về công nghệ, xử lý dữ liệu lớn, chấm điểm tín dụng phi truyền thống, cung cấp dịch vụ tài chính nhanh, linh hoạt và chi phí thấp. Trong khi đó, ngân hàng lại có lợi thế về vốn, mạng lưới, kinh nghiệm vận hành và uy tín pháp lý. Khi hợp tác, hai bên sẽ bổ sung cho nhau: ngân hàng có thể tích hợp API, công nghệ AI hay blockchain của Fintech để đổi mới quy trình, nâng cao trải nghiệm khách hàng; còn Fintech được tiếp cận nguồn vốn lớn, năng lực tuân thủ pháp lý và niềm tin từ thị trường.

Thực tế, xu hướng hợp tác này đang ngày càng rõ nét tại Việt Nam. Fintech hỗ trợ ngân hàng tiếp cận nhóm khách hàng trẻ, doanh nghiệp nhỏ, vùng sâu vùng xa là những đối tượng vốn khó chạm tới qua kênh truyền thống. Ngược lại, ngân hàng cũng mở ra cánh cửa để Fintech mở rộng quy mô, tạo ra sản phẩm tài chính sáng tạo phục vụ tài chính toàn diện và tăng trưởng bền vững.

Theo ông, đâu là những yếu tố then chốt để mối quan hệ hợp tác giữa Fintech và ngân hàng hiệu quả và an toàn cho cả hai bên cũng như khách hàng?

Để hợp tác giữa Fintech và ngân hàng phát huy hiệu quả, điều quan trọng nhất là niềm tin chiến lược và sự tương thích về công nghệ. Hệ thống ngân hàng cần chủ động mở API, chia sẻ dữ liệu minh bạch với Fintech trên cơ sở quy định rõ ràng về quyền truy cập, bảo vệ dữ liệu khách hàng và trách nhiệm pháp lý.

Hai bên cũng phải có cam kết hợp tác lâu dài, chia sẻ lợi ích công bằng để tránh xung đột trong quá trình triển khai dịch vụ. Hợp tác này chỉ bền vững khi nằm trong khung pháp lý rõ ràng, được giám sát bởi NHNN và các cơ quan chức năng có thẩm quyền.

Cuối cùng, việc đồng bộ hóa quy trình vận hành là rất quan trọng, từ định danh khách hàng (eKYC), cấp tín dụng đến thanh toán, sao kê nhằm đảm bảo trải nghiệm liền mạch, an toàn, và nâng cao niềm tin của người dùng đối với các sản phẩm tài chính số. Khi đó, hợp tác Fintech - ngân hàng sẽ không chỉ mang lại lợi ích cho đôi bên, mà còn góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện, hỗ trợ DNNVV phát triển bền vững trong nền kinh tế số.

Xin trân trọng cảm ơn ông!